Checkliste Hauskauf Magdeburg: Der 10-Schritte-Plan zu KfW & IB-LSA (Teil 6)
Serie „Hauskauf und Förderung in Magdeburg“, alle sechs Teile
- Teil 1: KfW 261 und der Tilgungszuschuss für die Sanierung
- Teil 2: KfW 308 Jung kauft Alt, Voraussetzungen und Kredithöhe
- Teil 3: Das Rechenbeispiel mit 470 Euro Ersparnis im Monat
- Teil 4: Energieberater und Baufirma richtig steuern
- Teil 5: Sachsen-Anhalt MODERN als Ergänzung zur KfW
- Teil 6: Die Checkliste mit dem 10-Schritte-Plan (Sie sind hier)
Inhaltsverzeichnis: Der 360-Grad-Fahrplan
- Phase 1: Die Vorbereitung (Ihr Fundament für den Hauskredit)
- Phase 2: Die Objekt-Prüfung (Der Energie-Check entscheidet die Strategie)
- Phase 3: Der Antrag (Die flexible Förder-Pyramide für Magdeburg)
- Phase 4: Abschluss und Sanierung (Der 22.500-Euro-Payday)
- Phase 5: Fazit: Expert-Baufinanzierung managt die Komplexität
- Phase 6: FAQ: Schnelle Antworten zu Ihrem Hauskauf in Magdeburg
1. Phase 1: Die Vorbereitung (Ihr Fundament für den Hauskredit)
Bevor Sie eine Immobilie besichtigen, müssen Sie Ihr Budget kennen. Das ist der wichtigste Schritt, den 90% der Käufer falsch machen.
Schritt 1: Das Erstgespräch (Budget & Förder-Check)
Kommen Sie zu uns. Wir berechnen in 60 Minuten die Basis Ihrer Immobilienfinanzierung:
- Wie hoch ist Ihr Budget (Haushaltsrechnung)?
- Wie hoch darf die monatliche Rate für Ihren Hauskredit sein?
- Wie viel Sicherheit ist Ihnen wichtig?
- Förder-Check: Erfüllen Sie die Voraussetzungen für KfW 308, also Effizienzklasse F, G oder H und mindestens ein Kind unter 18 Jahren? Und welches Programm der Investitionsbank passt: Sachsen-Anhalt MODERN für die Sanierung, ohne Einkommensgrenze, oder das IB-Förderdarlehen nach den Wohneigentumsrichtlinien für den Kauf, mit Einkommensgrenze? Beim IB-Förderdarlehen gilt aktuell eine Einschränkung: Anträge für Vorhaben in Magdeburg und Halle sowie von Haushalten ohne Kinder kann die IB derzeit nicht bewilligen, für Magdeburg bleibt deshalb Sachsen-Anhalt MODERN der Landesbaustein.
Schritt 2: Das Finanzierungszertifikat
Von uns erhalten Sie (sofern die Bonität passt) ein Finanzierungszertifikat. Das ist Ihre Eintrittskarte in Magdeburg. Es signalisiert dem Verkäufer und Makler: „Dieser Kunde ist geprüft und kann sofort kaufen.“
2. Phase 2: Die Objekt-Prüfung (Der Energie-Check entscheidet die Strategie)
Sie haben mit Ihrem Finanzierungszertifikat in der Tasche Ihr Traumhaus gefunden. Jetzt kommt der entscheidende Schritt, der die gesamte Strategie Ihres Hauskredits bestimmt.
Schritt 3: Das „Go“ des Verkäufers
Holen Sie sich das generelle „Ok“ des Verkäufers, dass er Ihnen das Haus verkaufen möchte. Das verschafft uns das nötige Zeitfenster.
Schritt 4: Die koordinierte Zweitbesichtigung (Der Energie-Check)
Wir organisieren eine Zweitbesichtigung mit Experten (Energieberater / Baufirma). Dieser Termin entscheidet alles:
- Fall A: Das Haus ist Klasse F, G oder H (Sanierungsfall)
- Der Energieberater prüft: Ist die Sanierung auf EH 85 (Pflicht für 308) oder besser (EH 70 für Max-Bonus) machbar?
- Die Baufirma schätzt die Kosten (z.B. die 200.000 €).
- Strategie: Wir zünden die volle Förder-Rakete (siehe Phase 3, Szenario A).
- Fall B: Das Haus ist Klasse E, D, C oder besser (Guter Zustand)
- Sie haben Glück! Sie können den KfW 308 (Familienförderung) zwar nicht nutzen, da das Haus zu gut ist und die Sanierungspflicht entfällt.
- Strategie: Wir sparen uns den aufwändigen Planungsprozess für eine KfW-Kernsanierung (also Energieberater, Baufirmen-Angebote und BzA). Stattdessen bauen wir eine schlanke und schnelle Kauf-Finanzierung (siehe Phase 3, Szenario B).
3. Phase 3: Der Antrag (Die flexible Förder-Pyramide für Magdeburg)
Basierend auf Schritt 4 bauen wir jetzt Ihre maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung.
Schritt 5: Die „BzA“ (nur bei Fall A)
Nur wenn Sie Fall A (Sanierung) gewählt haben, erstellt der Energieberater jetzt die technische „BzA“ (Bestätigung zum Antrag) für die KfW.
Schritt 6: Die Förder-Pyramide (Unser Job)
Wir bauen Ihren Hauskredit modular auf – je nach Ergebnis aus Schritt 4:
Szenario A (Fall A: Haus Klasse G)
Das ist die Strategie aus unserer Blogserie.
- Baustein 1: KfW 308 (Familien-Kauf-Bonus)
- Baustein 2: KfW 261 (Haupt-Sanierung: 150.000 € für Heizung, Fassade etc., dazu 22.500 € Tilgungszuschuss bei Effizienzhaus 55 EE mit Worst-Performing-Building-Bonus)
- Baustein 3: IB-LSA „Sachsen-Anhalt MODERN“ (Die Rest-Sanierung, z.B. 50.000 €, nach IB-Bedingungen aufgeteilt)
- Baustein 4: KfW 124 (Wohneigentumsprogramm als günstiger „Auffüllkredit“)
- Baustein 5: Der Banken-Kredit (Der Rest, dank Baustein 3+4 jetzt viel kleiner und günstiger)
Szenario B (Fall B: Haus Klasse D)
Die schnelle, günstige Kauf-Strategie.
- Baustein 1: KfW 124 (Günstiger Basiskredit für den Kauf, bis 100.000 €)
- Baustein 2: Der Haupt-Hauskredit der Bank (Hier vergleichen wir 550 Anbieter für den besten Zins)
- Baustein 3: (Optional) IB-LSA, falls Sie trotzdem modernisieren (unter Beachtung der IB-Bedingungen).
Schritt 7: Finale Kreditzusage
Wir holen die finale, schriftliche Zusage für die Bausteine Ihres Szenarios.
WICHTIGER MEILENSTEIN: Erst wenn Sie die Zusage der Bank in der Hand halten, dürfen Sie den nächsten Schritt tun. Niemals vorher! (Siehe den Fehler mit dem verlorenen Tilgungszuschuss aus Teil 4).
4. Phase 4: Abschluss und Sanierung (Der 22.500-Euro-Payday)
Der stressige Teil ist vorbei, jetzt wird Ihr Traum Realität.
Schritt 8: Der Notartermin
Mit der Kreditzusage im Rücken unterschreiben Sie den Kaufvertrag. Herzlichen Glückwunsch!
Schritt 9: Auszahlung & Sanierung
Wir managen die Auszahlungen.
- Bei Szenario B: Der Kaufpreis geht an den Verkäufer. Sie ziehen ein. Fertig.
- Bei Szenario A: Der Kaufpreis geht an den Verkäufer. Die Sanierungskosten (200.000 €) werden schrittweise an die Baufirmen ausgezahlt.
Schritt 10: Die „BnD“ & der Tilgungszuschuss (nur bei Fall A)
Die Sanierung ist abgeschlossen. Das Haus ist jetzt ein Effizienzhaus 55 EE.
- Der Energieberater prüft alles und erstellt die „Bestätigung nach Durchführung“ (BnD).
- Wir reichen die BnD bei der KfW ein.
- Die KfW überweist den Tilgungszuschuss von 22.500 € auf Ihr Kreditkonto. Ihre Schulden sinken über Nacht.
5. Fazit: Expert-Baufinanzierung managt die Komplexität
Sie sehen: Ein Hauskauf in Magdeburg hat zwei Gesichter. Egal, ob Sie ein Schnäppchen (Klasse G) mit viel Arbeit oder ein gutes Haus (Klasse D) mit wenig Stress kaufen – wir bei Expert-Baufinanzierung haben für beide Fälle den perfekten Fahrplan.
Wir sind Ihr Projektmanager für die gesamte Immobilienfinanzierung. Wir koordinieren die Experten, prüfen die Förderungen und stellen sicher, dass Sie die für Sie beste Strategie wählen.
Ihr nächster Schritt: Fangen Sie bei Schritt 1 an un buchen Sie ein Erstgespräch mit uns.
6. FAQ: Schnelle Antworten zu Ihrem Hauskauf in Magdeburg
6.1 Wie lange dauert der Prozess (Phase 1-3)?
Das hängt von Ihrem Szenario ab!
- Szenario B (Gutes Haus): Oft sehr schnell, 3-4 Wochen.
- Szenario A (Sanierung): Planen Sie realistischerweise 3 bis 5 Wochen ein. Die Koordination von Energieberater und Baufirma (Schritt 4) braucht Zeit.
6.2 Was kostet mich der 360-Grad-Service von Expert-Baufinanzierung?
Unsere Beratungs- und Koordinationsleistung ist Teil unserer Arbeit als Ihr Immobilienfinanzierer. Wir werden von der finanzierenden Bank für die erfolgreiche Vermittlung Ihres Hauskredits bezahlt. Für Sie als Kunde entstehen für diesen Service keine Extrakosten.
6.3 Wie funktioniert die IB-LSA „Sachsen-Anhalt MODERN“ genau?
Dieses Programm ist ein Segen, wenn Sie zwei Arten von Sanierung haben. Die IB-LSA erlaubt Ihnen, Kredite für die „allgemeine Modernisierung“ (z.B. Ihr neues Bad) zu beantragen. Voraussetzung ist, dass Sie aus dem IB-LSA-Kredit selbst auch mindestens 10.000 € für energetische Maßnahmen nutzen. Wir nutzen das strategisch (siehe Schritt 6, Szenario A).
6.4 Was ist der allererste Schritt, wenn ich noch kein Haus habe?
Ganz klar Schritt 1: Das Erstgespräch mit uns. Ein Hauskredit ist wie ein Maßanzug. Wir müssen zuerst Maß nehmen (Budget, Förderung), bevor Sie „Stoffe“ (Immobilien) anprobieren.
Vorab können Sie sich einen Überblick über den aktuellen Immobilienmarkt in Magdeburg mit unserer Immobiliensuche auf 52 Portalen verschaffen.
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Quellen und Stand
Tilgungszuschüsse nach dem Merkblatt Kredit Nr. 261 der KfW, Stand 07/2026, gültig ab 21. Juli 2026: Effizienzhaus 55 EE bringt 5 Prozent, der Worst-Performing-Building-Bonus 10 Prozentpunkte, zusammen 15 Prozent von 150.000 Euro. Effizienzhaus 70 EE erhält seit der Reform keinen Tilgungszuschuss mehr. Wer Effizienzhaus 40 mit Nachhaltigkeits-Klasse erreicht, kommt auf 25 Prozent. Landesangaben nach den Vergabegrundsätzen der Investitionsbank Sachsen-Anhalt zu Sachsen-Anhalt MODERN, Stand 15.10.2025. Geprüft am 29. Juli 2026.
