Immobilienfinanzierung Bayreuth. Die Bank zahlt 30.000 Euro, der Staat den Rest des Kaufpreises.

Kaum irgendwo in Bayern greifen Förderung und Kaufpreis so gut ineinander wie in der Wagner-Festspielstadt. Häuser kosten im Schnitt rund 3.040 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand sogar nur 2.400 bis 2.600 Euro, und damit liegt Bayreuth am unteren Ende unserer bisherigen Bayern-Serie. Für eine Großfamilie heißt das konkret, dass KfW 308 mit 150.000 Euro und das BayernLabo-Darlehen mit 120.000 Euro zusammen 270.000 Euro des Kaufpreises von 300.000 Euro stemmen. Der Bank bleiben 30.000 Euro, ein Mini-Erstrang, wie ihn sonst nur ostdeutsche Städte hergeben. Der Mischzins landet bei rund 2,6 Prozent.

Über die BayernLabo verbilligt der Freistaat ein Darlehen für selbstgenutztes Wohneigentum, das bis zu ein Drittel der förderfähigen Gesamtkosten trägt. Kaufpreis, Erwerbskosten und notwendige Modernisierung fließen beim Kauf mit anschließender Sanierung gemeinsam in diese Bemessung ein. Der Nominalzins beträgt Stand September 2026 2,65 Prozent bei 10 Jahren Zinsbindung, im ersten Jahr wird nicht getilgt, ab dem zweiten Jahr mit 2 Prozent zuzüglich ersparter Zinsen. Bei rund 492.000 Euro Gesamtkosten im Bayreuther Beispiel wären bis zu etwa 164.000 Euro drin, abgerufen werden 120.000 Euro. Der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind kommt getrennt dazu.

Je Kind überweist die BayernLabo 5.000 Euro als reinen Zuschuss, seit der Richtlinie vom Mai 2026 auch für ein ungeborenes Kind in der Schwangerschaft. Bei den drei Kindern der Beispielfamilie sind das 15.000 Euro. Praktisch wichtig ist, dass dieser Betrag ergänzend auf das geforderte Eigenkapital angerechnet werden kann, was Familien mit kleiner Sparsumme spürbar entlastet. In unserer Beispielrechnung erscheint er als eigene Zuschusszeile und erzeugt keine Monatsrate.

Die Unterschrift unter den notariellen Kaufvertrag gilt dem Zinsverbilligungsprogramm als Vorhabensbeginn. Beantragt wird nicht bei der BayernLabo selbst, sondern bei der Bewilligungsstelle der Stadt Bayreuth, die zugleich die Tragbarkeit der Finanzierung prüft. Wer den Notartermin vorzieht, verspielt Darlehen und Kinderzuschuss endgültig, und einen Rechtsanspruch auf die Landesmittel gibt es nicht. Für KfW 308 gilt dieselbe Reihenfolge. Wir planen deshalb vom Notartermin rückwärts und legen beide Anträge nachweisbar davor.

Diese Frage klären wir, bevor Sie das Programm vorschnell streichen. Für ein Paar mit drei Kindern erlaubt das Bayerische Wohnraumförderungsgesetz 84.900 Euro, gemeint ist jedoch das anrechenbare Gesamteinkommen nach Abzügen und Freibeträgen, nicht das Bruttogehalt auf der Lohnabrechnung. Je nach Familienkonstellation bleibt deshalb auch ein deutlich höheres Brutto innerhalb der Grenze. Ob Ihre Zahlen passen, rechnen wir im kostenlosen Erstgespräch durch, bevor irgendein Formular unterschrieben wird.

Das BayernLabo-Darlehen wird außerhalb des erststelligen Beleihungsraums gesichert, der etwa ein Drittel der Gesamtkosten abdeckt, und rangiert damit hinter dem Bankdarlehen. Die 120.000 Euro im Nachrang zählen für die Erstrangbank wie Eigenkapital. In Bayreuth führt das zu einer seltenen Konstellation, denn nach KfW 308 und BayernLabo bleiben vom Kaufpreis von 300.000 Euro nur 30.000 Euro für die Bank übrig. Ein derart kleiner Erstrang bei minimalem Beleihungsauslauf bringt die bestmögliche Zinsstufe. Solche Verhältnisse kennen wir sonst fast nur aus ostdeutschen Städten.

Der Stadtschnitt für Häuser liegt bei rund 3.040 Euro pro Quadratmeter, so wenig wie an keinem anderen Standort unserer Bayern-Serie. Unsanierte Objekte in Lagen wie Kreuz, Meyernberg, St. Georgen, Laineck oder Oberkonnersreuth werden für 2.400 bis 2.600 Euro pro Quadratmeter gehandelt, oft mit Energieklasse F bis H im Ausweis. Genau dieses Profil verlangen KfW 308 und der Sanierungskredit KfW 261. Das Beispielhaus dieser Seite hat 120 Quadratmeter, stammt aus dem Jahr 1935 und kostet 300.000 Euro.

Mit 3,5 Prozent Grunderwerbsteuer erhebt der Freistaat den niedrigsten Satz aller Bundesländer. Zusammen mit etwa 2 Prozent für Notar und Grundbucheintrag sowie in der Regel 3,57 Prozent Maklerprovision ergeben sich rund 9,1 Prozent Nebenkosten, weniger als überall sonst in Deutschland. Beim Kaufpreis von 300.000 Euro sind das etwa 27.300 Euro, die keine Bank mitfinanziert und die deshalb das Minimum an Eigenkapital markieren. Derselbe Kauf würde in vielen anderen Ländern mehrere Tausend Euro mehr an Nebenkosten kosten.

Zwei Zuschüsse laufen zusammen. Der Tilgungserlass der KfW 261 streicht beim Sprung auf Effizienzhaus 55 EE 5 Prozent von 123.000 Euro Kreditsumme, also 6.150 Euro. Der BayernLabo-Kinderzuschuss steuert für drei Kinder 15.000 Euro bei. In Summe sind das 21.150 Euro, und der Zinsvorteil aus KfW 308 zu 1,00 Prozent und BayernLabo zu 2,65 Prozent kommt noch obendrauf. Die Wärmepumpe läuft in der Effizienzhaus-Sanierung mit, einen Zuschuss aus KfW 458 gibt es dafür nicht.

Für die Bankfinanzierung sind die Nebenkosten von rund 27.300 Euro plus ein Puffer für Unvorhergesehenes auf der Baustelle die Untergrenze, zusammen etwa 32.000 bis 37.000 Euro. Das BayernLabo-Darlehen verlangt mehr, nämlich mindestens 15 Prozent der veranschlagten Gesamtkosten, in diesem Beispiel also rund 49.100 Euro. Angerechnet werden eigenes Geld, ein eigenes Grundstück und Zuschüsse, auch der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind, bei drei Kindern 15.000 Euro. Was in Ihrem Fall zusammenkommt, rechnen wir im Erstgespräch durch. Die 120.000 Euro im Nachrang verbessern zusätzlich die Zinsstufe der Bank. Für die Beispielfinanzierung empfehlen wir ein Haushaltsnetto ab etwa 4.600 Euro. Daneben gelten die Grenzen von 110.000 Euro zu versteuerndem Einkommen für KfW 308 bei drei Kindern und 84.900 Euro anrechenbar für die BayernLabo.

Für ein saniertes Haus mit 120 Quadratmetern werden in Bayreuth rund 1.250 Euro Kaltmiete fällig. Die Finanzierung liegt darüber, im ersten Jahr etwas niedriger, weil das BayernLabo-Darlehen zunächst tilgungsfrei bleibt. Die Differenz kauft Eigentum an einem komplett auf Effizienzhaus 55 EE modernisierten Haus in der Festspielstadt, dessen Sanierung für 165.000 Euro in der Finanzierung schon steckt. Hinzu kommen 21.150 Euro an Zuschüssen und ein Mischzins von rund 2,6 Prozent, empfohlen ist ein Haushaltsnetto ab etwa 4.600 Euro. Der Mieten-oder-Kaufen-Rechner im Erstgespräch zeigt, wie die Bilanz für Sie persönlich ausfällt.

Bei uns läuft alles über einen Ansprechpartner, angefangen bei der Prüfung der Energieklasse Ihres Wunschhauses in Kreuz oder Laineck bis zur Gutschrift des Kinderzuschusses. Bayreuth verlangt den doppelten Behördenweg, denn der BayernLabo-Antrag gehört zur Bewilligungsstelle der Stadt und muss wie der KfW-308-Antrag vor dem Notartermin stehen, während der Sanierungsantrag vor dem ersten Handwerkerauftrag stehen muss. Offen gesagt lassen viele Vermittler diese Bausteine unerwähnt, weil sie daran kaum verdienen. Wir prüfen beide Einkommensgrenzen, takten sämtliche Anträge und holen für den kleinen Erstrang das beste Angebot aus über 550 Finanzierungspartnern, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.

Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, das Merkblatt der BayernLabo sagt das mit einem Satz. Gestellt wird der Antrag bei der örtlich zuständigen Bewilligungsstelle, also dem Landratsamt oder der kreisfreien Stadt, die eigenständig prüft und bewilligt. Die Einkommensgrenze liegt bei 28.300 Euro für eine Person und 43.200 Euro für zwei Personen, je weitere Person plus 10.700 Euro und je Kind plus 3.200 Euro. Das ist nicht das Bruttoeinkommen. Die Berechnung folgt den Artikeln 5 bis 7 des Gesetzes und sieht Abzüge vor, sie ähnelt der steuerlichen Betrachtung, ist aber nicht deckungsgleich. Der Antrag muss vor dem Baubeginn beziehungsweise vor dem Abschluss des Kaufvertrags bei der Bewilligungsstelle liegen, dem Landratsamt oder der kreisfreien Stadt. Liegt Ihr Bruttoeinkommen in der Nähe der Grenze, empfiehlt sich eine Anfrage bei der Bewilligungsstelle. Für Bayreuth klären wir das für Sie, kostenfrei.

Höchstens ein Drittel der Gesamtkosten des selbst genutzten Wohnraums, und mindestens 15.000 Euro. Die Sätze liegen bei 2,65 Prozent für zehn Jahre und 2,95 Prozent für fünfzehn Jahre Zinsbindung, dazu 2,00 Prozent Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen ab dem zweiten Jahr. Gesichert wird über eine Grundschuld, die außerhalb des erststelligen Beleihungsraums von etwa einem Drittel der Gesamtkosten liegt. Das Darlehen steht damit im Rang nach entsprechend hohen Kapitalmarkt- und Bauspardarlehen, innerhalb von 85 Prozent der Gesamtkosten aber im Rang vor sonstigen Fördermitteln. Sie brauchen also zusätzlich ein Bankdarlehen. Der Auszahlungskurs liegt bei 100 Prozent. Ab dem dreizehnten Monat nach dem Darlehensangebot kosten nicht ausgezahlte Beträge 0,15 Prozent im Monat, Sondertilgungen sind kostenfrei nur zum Ende der Zinsbindung möglich. Mit KfW-Darlehen darf das Programm kombiniert werden, was den Mischzins deutlich senkt. Für Bayreuth rechnen wir Landesdarlehen, KfW und Bankanteil in einer Summe.

Das wechselt wöchentlich, deshalb ist die ehrliche Antwort immer die gleiche, nämlich vergleichen statt raten. Je nach Eigenkapital, Energieklasse und Objektart liegt mal die eine, mal die andere Bank vorn. Wir vergleichen für Ihr Objekt in Bayreuth über 550 Finanzierungspartner mit Ihren echten Daten und legen Ihnen das Ergebnis als Liste vor. Wichtiger als der beste Bankzins ist der Mischzins über alle Bausteine. das BayernLabo-Darlehen und die KfW-Programme senken ihn stärker, als es ein Bankwechsel je könnte. Genau diese Kombination stellen wir für Bayreuth zusammen.

Eine belastbare Zahl bekommen Sie von uns am selben Tag, alles andere wäre geraten. Der Zins hängt an Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und am Objekt selbst, deshalb ist jede pauschale Zahl im Internet mit Vorsicht zu genießen. Rechnen Sie lieber mit dem Mischzins über alle Bausteine. Mit KfW und das BayernLabo-Darlehen liegen unsere Kunden regelmäßig ein bis zwei Prozentpunkte darunter. Bei 300.000 Euro Darlehen zählt jeder Prozentpunkt über die ganze Zinsbindung. Für Bayreuth holen wir die tagesaktuellen Sätze aus über 550 Finanzierungspartnern.

Rund 3.900 Euro Haushaltsnetto, wenn Sie klassisch über die Bank finanzieren. Gerechnet wird mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, und mehr als 40 Prozent vom Netto sollte die Belastung nicht ausmachen. Mit dem Fördermix und 2,5 Prozent Mischzins reichen rund 2.800 Euro Haushaltsnetto. Wir rechnen Ihre echte Haushaltsrechnung für Bayreuth kostenlos durch und nennen Ihnen eine Zahl, mit der Sie beim Makler auftreten können.

In den meisten Fällen ja. Aus 3.000 Euro netto ergibt sich ein tragbares Bankdarlehen von rund 230.000 Euro bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung. Mit einem Fördermix aus KfW und dem BayernLabo-Darlehen, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. In Bayreuth liegt der Quadratmeterpreis bei etwa 3.040 Euro, die Förderung macht damit aus rund 76 Quadratmetern etwa 105 Quadratmeter. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital kommen sollten.

Der Durchschnitt liegt bei etwa 3.040 Euro je Quadratmeter. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet damit rechnerisch rund 364.800 Euro, dazu kommen die Kaufnebenkosten. Innerhalb von Bayreuth liegen die Lagen allerdings weit auseinander, weshalb der Durchschnitt nur als grobe Orientierung taugt. Den Preis allein sollten Sie nie bewerten. Erst Kaufpreis, Sanierungskosten und Förderung ergeben ein Bild, und genau das rechnen wir für Bayreuth durch. Der Postbank Wohnatlas 2026 des HWWI erwartet für Bayern bis 2035 einen realen Preisanstieg von 0,61 Prozent pro Jahr. Real bedeutet inflationsbereinigt. Nominal fällt die Entwicklung höher aus, und parallel verliert auch Ihre Restschuld real an Gewicht.