Hauskredit Görlitz. Gründerzeitpracht zum Oberlausitz-Preis.

Die östlichste Stadt Deutschlands blieb im Krieg unzerstört und besitzt über 4.000 Baudenkmale, vom Gründerzeitgürtel bis zu Jugendstilfassaden, die Görliwood regelmäßig zur Filmkulisse machen. Vergleichbare Architektur wäre in München oder Leipzig unbezahlbar. In Görlitz kostet unsanierter Bestand etwa 1.700 bis 1.900 Euro pro Quadratmeter, der Marktschnitt liegt bei rund 2.300 Euro. Mit SAB Familienwohnen zu 2,50 Prozent bei einem Kind und KfW 308 zu 0,53 Prozent sinkt der Mischzins einer kompletten Kauf- und Sanierungsfinanzierung auf rund 2,17 Prozent.

Für die Sächsische Aufbaubank beginnt Ihr Vorhaben mit der Unterschrift beim Notar. Steht der Kaufvertrag vor der Förderzusage, ist SAB Familienwohnen endgültig verloren, egal wie gut alle übrigen Voraussetzungen passen. In Görlitz, wo begehrte Gründerzeithäuser schnell mehrere Interessenten haben, braucht es deshalb einen Verkäufer, der die Wartezeit bis zur Zusage akzeptiert. Wir liefern dafür die Finanzierungsbestätigung nach dem Erstgespräch und takten SAB-Antrag, KfW-Anträge und Notartermin in die einzig richtige Reihenfolge.

Der Freistaat reicht über die Sächsische Aufbaubank bis zu 80.000 Euro je Haushalt für selbstgenutztes Wohneigentum aus, bei einer mobilitätsbeeinträchtigten Person sogar bis zu 90.000 Euro. Mindestens ein Kind unter 18 mit Kindergeldbezug ist Pflicht. Mit einem Kind und Bestandserwerb samt energetischer Verbesserung liegt der Zins bei 2,50 Prozent. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre mit zwei tilgungsfreien Startjahren, in denen nur rund 167 Euro Zins fällig sind. Ab dem dritten Jahr läuft es als Ratendarlehen mit fester Tilgung von rund 290 Euro plus Zinsen auf die sinkende Restschuld, anfänglich rund 457 Euro mit fallender Tendenz. Gefordert sind 10 Prozent Eigenanteil und Selbstnutzung über die Laufzeit.

Für KfW 308 Jung kauft Alt darf das zu versteuernde Einkommen mit einem Kind höchstens 90.000 Euro betragen, dann fließen seit der KfW-Reform vom Juli 2026 bis zu 140.000 Euro zu 0,53 Prozent. Bei SAB Familienwohnen liegt die Grenze für ein Paar mit einem Kind bei 110.000 Euro, gerechnet als Durchschnitt des zweiten und dritten Jahres vor Antragstellung. Wer nach der sächsischen Einkommensgrenzenverordnung als einkommensschwach gilt, rückt bei der SAB eine Kinderstufe nach oben und zahlt statt 2,50 nur 1,85 Prozent. Beide Grenzen prüfen wir im Erstgespräch anhand Ihrer Steuerbescheide.

Görlitz besitzt über 4.000 Baudenkmale, und genau dafür hält SAB Familienwohnen eine Sonderregel bereit. Bei Denkmalobjekten gewährt die SAB den verbilligten Zins der Spalte mit energetischer Verbesserung bereits dann, wenn das Gebäude Energieklasse E erreicht, während sonst ein Sprung um mehr als 10 Prozent auf mindestens Klasse D verlangt wird. Dazu kommt die Denkmal-AfA, mit der sich Sanierungskosten über Jahre steuerlich absetzen lassen. Ein Denkmalkauf braucht allerdings Abstimmung mit der Denkmalbehörde und einen erfahrenen Energieberater. Wir rechnen beide Varianten für Sie durch.

Der Görlitzer Marktschnitt liegt bei rund 2.300 Euro pro Quadratmeter. Unsanierte Gründerzeit- und Jugendstilhäuser sind ab etwa 1.700 bis 1.900 Euro pro Quadratmeter zu haben, je nach Zustand und Lage. Die Südstadt und der Gründerzeitgürtel um die Innenstadt bieten die prächtigste Substanz, Rauschwalde und Königshufen liegen preislich darunter, Biesnitz an der Landeskrone gilt als gehobene Wohnlage. Ein unsaniertes Stadthaus mit 130 Quadratmetern ist ab etwa 240.000 Euro realistisch, ein Preisniveau, das in westdeutschen Städten nicht einmal für eine Wohnung reicht.

Görlitz bildet mit dem polnischen Zgorzelec eine Europastadt, verbunden über die Altstadtbrücke. Für die Förderung zählt allein die deutsche Seite, denn SAB Familienwohnen und die KfW-Programme fördern nur Objekte im Inland. Die Doppelstadt wirkt aber auf den Alltag, denn Einkauf, Gastronomie und Arbeitsmarkt erstrecken sich über beide Ufer der Neiße, was die Lebenshaltungskosten senkt und Görlitz für Familien zusätzlich attraktiv macht. Wer auf der deutschen Seite kauft, nutzt den vollen sächsischen Fördermix und lebt trotzdem mitten in Europa.

In Sachsen summieren sich Grunderwerbsteuer von 5,5 Prozent, Notar und Grundbuch mit rund 2 Prozent und die übliche Maklercourtage von 3,57 Prozent auf rund 11,1 Prozent des Kaufpreises. Beim Görlitzer Beispielhaus für 240.000 Euro sind das rund 26.600 Euro. Diese Summe finanziert keine Bank mit, sie muss aus eigenen Mitteln kommen und zählt zugleich in den SAB-Eigenanteil von 10 Prozent der Gesamtkosten hinein.

Die SAB fordert 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenanteil. Im Görlitzer Praxisbeispiel mit rund 442.000 Euro Gesamtvolumen aus Kaufpreis, Sanierung und Nebenkosten sind das rund 44.200 Euro. Die Kaufnebenkosten von rund 26.600 Euro gehen darin bereits auf, zusätzlich fließen also rund 17.600 Euro eigene Mittel in das Vorhaben. Das Gesamtvolumen bleibt komfortabel unter der SAB-Gesamtkostengrenze von 550.000 Euro bei bis zu vier Haushaltspersonen. Wie Ihre Mittel im Detail angerechnet werden, klären wir direkt mit der SAB.

Als Faustregel sollten Kreditrate und Wohnnebenkosten zusammen unter 40 Prozent des Haushaltsnettos bleiben. Das Görlitzer Praxisbeispiel mit rund 1.583 Euro Gesamtrate ab dem dritten Jahr funktioniert ab etwa 4.000 Euro Nettoeinkommen, in den ersten beiden Jahren sind es dank der tilgungsfreien SAB-Phase nur rund 1.293 Euro. Zwei Gehälter aus Klinikum, Bahnindustrie, Verwaltung oder dem wachsenden Forschungsstandort um das Zentrum für Astrophysik reichen dafür in der Regel aus. Der Fördermix mit rund 2,17 Prozent Mischzins holt aus jedem Euro Einkommen spürbar mehr Immobilienkredit heraus als eine reine Bankfinanzierung.

Ein saniertes Stadthaus mit 130 Quadratmetern kostet in Görlitz rund 1.050 Euro kalt, die Rate im Praxisbeispiel liegt ab dem dritten Jahr bei rund 1.583 Euro. Diesen Abstand verschweigen wir nicht. Entscheidend ist, wohin das Geld fließt. Der Großteil der Rate tilgt eigene Schulden statt fremde Renditen, 25.120 Euro kommen als Zuschüsse aus KfW 261 und KfW 458 obendrauf, die SAB-Rate fällt Jahr für Jahr, und am Ende gehört Ihnen ein Effizienzhaus in einer Stadt mit einzigartiger Bausubstanz. Ob die Rechnung für Ihre Situation aufgeht, zeigt der Mieten-oder-Kaufen-Vergleich im Erstgespräch.

Das übernehmen wir als Rundum-Begleitung. Eine Görlitzer Finanzierung verknüpft SAB Familienwohnen, KfW 308, KfW 261 und KfW 458, bei Denkmalobjekten kommen Denkmalbehörde und Denkmal-AfA dazu. Jeder Baustein hat eigene Fristen, und die SAB-Zusage muss zwingend vor dem Notartermin stehen. Wir prüfen im Erstgespräch Energieklasse, Baujahr, Einkommensgrenzen und Denkmalstatus, stellen alle Anträge in der richtigen Reihenfolge, vergleichen für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner und bleiben bis zur Schlüsselübergabe Ihr einziger Ansprechpartner. Für Sie entstehen dabei keine Zusatzkosten.

Deutlich entspannter, als viele befürchten. Zwar muss das Gebäude mindestens die Energieeffizienzklasse E für Wohngebäude besitzen oder im Rahmen des Vorhabens erreichen, doch die SAB fragt den Zustand vor und nach der Sanierung getrennt ab und bewertet das Ergebnis. Ein Haus der Klasse F, G oder H bleibt also förderfähig, wenn die Sanierung mindestens Klasse E herstellt. Für Baudenkmäler sowie besonders geschützte oder erhaltenswerte Bausubstanz gelten zusätzlich Ausnahmen, was in Görlitz mit seinem außergewöhnlich dichten Denkmalbestand häufig zutrifft. Der günstige Zins verlangt eine energetische Verbesserung, bei Baujahr bis zum 31. Dezember 1995 mehr als 10 Prozent weniger Endenergiebedarf bei mindestens Klasse D, bei Baujahr ab dem 1. Januar 1996 zwei Klassen Verbesserung und bei Denkmalobjekten mindestens Klasse E. Ohne sie liegt jede Zinsstufe eine Stufe höher. Unsere Görlitzer Beispiele sanieren auf Effizienzhausniveau und erfüllen das.

Das geförderte Wohneigentum soll 25 Jahre selbst genutzt werden. Beim zu versteuernden Einkommen sind 60.000 Euro für Alleinstehende und 100.000 Euro für Ehegatten und Lebenspartner vorgesehen, je Kind mit Kindergeldbezug erhöht sich der Wert um 10.000 Euro. Herangezogen wird der Durchschnitt des vorletzten und des vorvorletzten Jahres vor der Antragstellung. Die Gesamtkosten dürfen bei bis zu vier Haushaltspersonen 550.000 Euro betragen und steigen je weiterer Person um 50.000 Euro, in Görlitz reicht dieser Rahmen für Kauf und Vollsanierung fast immer aus. Interessant ist hier der Abschlag für einkommensschwache Haushalte von weiteren 0,65 Prozentpunkten, der bei zwei Erwachsenen mit einem Kind bis 44.522 Euro, mit zwei Kindern bis 53.584 Euro und mit drei Kindern bis 62.646 Euro greift und in der Wirkung einem weiteren Kind nahekommt.

Einen Anspruch gibt es nicht. Die Richtlinie sagt wörtlich, dass die Bewilligungsstelle nach pflichtgemäßem Ermessen im Rahmen der verfügbaren Haushaltsmittel entscheidet. Der Zeitpunkt entscheidet über alles. Begonnen werden darf erst, wenn die SAB über den Antrag entschieden hat. Praktisch heißt das, dass der Kaufvertrag noch nicht unterschrieben sein darf oder ein Rücktrittsrecht enthalten muss. Mit dieser Klausel lässt sich ein ungeduldiger Verkäufer meist überzeugen. Nach der Bewilligung haben Sie 36 Monate Zeit, das Geld abzurufen. Ab dem 13. Monat fallen Bereitstellungszinsen an. Für Ihren Kauf in Görlitz übernehmen wir den Antrag und stimmen die Rücktrittsklausel mit Notar und Verkäufer ab, kostenfrei.

Möglich sind 30.000 bis 80.000 Euro je Haushalt, dazu bis zu 10.000 Euro Zusatzdarlehen, wenn eine Mobilitätseinschränkung vorliegt. Erst ab 50.000 Euro Darlehenssumme ist an rangbereiter Stelle zugunsten der SAB zu sichern, darunter verzichtet die Richtlinie auf die dingliche Sicherung. Die Laufzeit beträgt höchstens 25 Jahre, und über diese Zeit muss das Objekt selbst genutzt werden, in der Regel als Hauptwohnsitz. Dazu kommen zwei Grenzen, nämlich 60.000 Euro Einkommen für Alleinstehende und 100.000 Euro für Paare mit 10.000 Euro je Kind, und 550.000 Euro Gesamtausgaben bei bis zu vier Personen. Zeitdruck gibt es keinen, die Richtlinie läuft bis Ende 2031. Wir rechnen für Görlitz durch, was Förderdarlehen und Bankanteil zusammen kosten.