Hauskredit Kaiserslautern. Das Land finanziert bis zu 190.000 Euro mit und schenkt einer Familie mit zwei Kindern 14.250 Euro Tilgungs­zuschuss.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 190.000 Euro Darlehen plus 14.250 Euro Tilgungszuschuss. Die Rechnung dahinter ist einfach. Das Grunddarlehen beträgt 30 Prozent der Gesamtkosten. Je Kind kommen 5 Prozent dazu, ebenso 5 Prozent für den Ankauf und 5 Prozent für eine bauliche Maßnahme ab 10.000 Euro. Eine Familie mit zwei Kindern kommt beim Ankauf mit Sanierung so auf 50 Prozent der Gesamtkosten. Bei 574.520 Euro wären das rechnerisch 287.260 Euro. Kaiserslautern liegt in der Fördermietenstufe 5, dort deckelt der Höchstbetrag das Darlehen bei bis zu 190.000 Euro. Der Höchstbetrag bindet also, nicht der Prozentsatz. Zu den Gesamtkosten zählen bei der ISB auch Notar, Grunderwerbsteuer und Makler, was den Spielraum zusätzlich vergrößert.

Das Darlehen gilt für Selbstnutzer beim Neubau, Ersterwerb oder Ankauf, auch mit gleichzeitiger Sanierung. Ihr anrechenbares Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten. Anrechenbar heißt nach pauschalen Abzügen von bis zu 30 Prozent vom Brutto. Für eine Familie mit zwei Kindern reicht die Förderung dadurch bis etwa 103.400 Euro Familienbrutto, der volle Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent bis etwa 71.500 Euro. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Sie brauchen 10 Prozent Eigenkapital, ersatzweise ein Darlehen im Rang nach dem ISB-Darlehen. Ein Erwerb von Eltern oder Kindern ist ausgeschlossen. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die ISB bewilligt nach Haushaltslage.

Der Zins liegt bei 3,70 Prozent nominal für 20 Jahre Zinsbindung und bei 3,80 Prozent für 30 Jahre, gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins bei Eingang des vollständigen Antrags. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Dazu kommen einmalig 1 Prozent Bearbeitungsentgelt von mindestens 250 Euro sowie ab dem sechsten Monat Bereitstellungszinsen von 0,25 Prozent je Monat auf noch nicht abgerufene Beträge. Bei 190.000 Euro ergeben Zins und Tilgung eine Monatsrate von rund 831 Euro.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum 501/503 ist die soziale Förderung mit Einkommensgrenze, 3,70 Prozent Zins und geschenktem Tilgungszuschuss, in Kaiserslautern bis zu 190.000 Euro. Das ISB-Darlehen 710 heißt Wohneigentum Universell und kennt weder eine Einkommensgrenze noch eine Wohnflächengrenze. Es reicht von 25.000 bis 100.000 Euro und läuft nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Sein Zins von 4,90 Prozent liegt über einem guten Bankdarlehen. Sein Wert liegt woanders. Die ISB geht mit der Grundschuld hinter die Bank und wirkt dort wie Eigenkapital, was den Zins des Bankdarlehens verbessern kann. Beide Programme lassen sich am selben Haus nicht kombinieren. Wer unter die Einkommensgrenze passt, fährt mit dem ISB-Darlehen Wohneigentum 501/503 fast immer besser.

Der Antrag läuft in zwei Stufen. Zuerst reichen Sie das Formblatt bei der Stadtverwaltung Kaiserslautern ein, denn zuständig ist immer die Stadt- oder Kreisverwaltung am Ort der Immobilie. Nach der Förderbestätigung entscheidet die ISB über das Darlehen. Wichtig ist die Frist beim Ankauf. Der Kaufvertrag darf beim Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen. Der Notartermin kann also vor dem Antrag liegen, danach läuft aber die Uhr. Stellen Sie die Unterlagen deshalb schon vor der Beurkundung zusammen. Beim ISB-Darlehen 710 stellen Sie den Antrag direkt online bei der ISB, auch dort gilt die Frist von zwei Monaten. Wir bereiten beide Wege vollständig vor.

Ein amtliches Rechenwerkzeug der ISB mit allen Zusatzbausteinen gibt es nicht. Die Rechnung ist aber überschaubar. Zins 3,70 Prozent plus 1,55 Prozent Tilgung ergibt rund 4,38 Euro Monatsrate je 1.000 Euro Darlehen. 190.000 Euro kosten damit rund 831 Euro im Monat. Auf dieser Seite finden Sie zusätzlich unseren Budgetrechner für den gesamten Rahmen. Den rechnerischen Gesamtzins aus ISB, KfW und Bank zeigt unser Mischzinsrechner. Ob Ihr Einkommen unter die Grenze passt und welcher Höchstbetrag für Ihr Haus gilt, rechnen wir kostenfrei für Sie durch.

Beide Begriffe klingen gleich, funktionieren aber verschieden. Bei der ISB ist der Tilgungszuschuss ein Geschenk auf das Wohneigentumsdarlehen. 7,5 Prozent werden erlassen, wenn das anrechenbare Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet, sonst 5 Prozent bis 60 Prozent über der Grenze. Im Beispiel dieser Seite sind das 14.250 Euro. Bei der KfW gibt es Tilgungszuschüsse nur im Sanierungskredit 261, gestaffelt nach dem erreichten Standard. Der Zins der KfW 261 hängt übrigens an der Laufzeit, nicht am Effizienzstandard. Einen Zinsabschlag auf das Förderdarlehen gibt es weder bei der ISB noch bei der KfW. Welche Kombination bei Ihrem Haus mehr bringt, rechnen wir vor dem ersten Auftrag durch.

Aus drei Bausteinen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum über 190.000 Euro kostet mit 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 831 Euro im Monat. KfW 308 über 160.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 482 Euro. Das Bankdarlehen über 167.068 Euro zu 3,65 Prozent kostet rund 764 Euro. Zusammen sind das 2.077 Euro für ein Bestandshaus mit 420.000 Euro Kaufpreis und 110.000 Euro Sanierung. Liefe dieselbe Summe komplett über die Bank, läge die Rate bei rund 2.366 Euro. Der Fördermix spart also rund 289 Euro im Monat. Dazu kommen 14.250 Euro Tilgungszuschuss, die nie zurückgezahlt werden.

Die ISB verlangt mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital, im Praxisbeispiel 57.452 Euro. Dazu zählen Geldmittel, ein bezahltes Grundstück und bereits bezahlte Rechnungen, Eigenleistung auf der Baustelle dagegen nicht. Es gibt zwei Erleichterungen. Erstens zählen bei der ISB auch Notar, Grunderwerbsteuer und Makler zu den Gesamtkosten, die Förderung wächst also mit derselben Summe, für die Sie ohnehin sparen. Zweitens erlaubt die ISB ein Ersatzdarlehen im Rang nach dem Wohneigentumsdarlehen. Wer über der Einkommensgrenze liegt, nutzt den gleichen Nachrang-Effekt mit dem ISB-Darlehen 710 ganz ohne Einkommensgrenze. Wir rechnen beide Wege nebeneinander vor.

Ja, die Landesförderung gilt in ganz Rheinland-Pfalz. In Landstuhl, Ramstein-Miesenbach und Otterberg stellen Sie den Antrag bei der Kreisverwaltung Kaiserslautern, denn zuständig ist die Verwaltung am Ort der Immobilie. Der Höchstbetrag hängt an der Fördermietenstufe der jeweiligen Gemeinde. Die Stadt Kaiserslautern liegt in Stufe 5 mit bis zu 190.000 Euro, im Umland kann die Stufe niedriger liegen. Das prüfen wir vor dem Antrag anhand der aktuellen Anlage des Landes. Die Nähe zur Air Base Ramstein sorgt im westlichen Umland für stabile Nachfrage nach Häusern. KfW 308 und die übrigen Bundesprogramme gelten überall unverändert.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt. Ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Stadtverwaltung einreichen, entscheiden Sie.

Immobilienfinanzierung Kaiserslautern läuft bei uns über einen festen Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Wunschhaus am Betzenberg oder in Morlautern über das Formblatt bei der Stadtverwaltung bis zur Auszahlung. Die Besonderheit in Rheinland-Pfalz ist der Takt. Der Kaufvertrag darf beim ISB-Antrag höchstens zwei Monate alt sein, die Unterlagen gehören also vor dem Notartermin zusammengestellt. Offen gesagt bieten viele Vermittler solche Förderbausteine selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir gehen den umgekehrten Weg. Erst wird jeder Fördertopf geprüft, dann vergleichen wir für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner statt nur die Hausbank zu fragen.