Hauskredit Neustadt an der Weinstraße. Das Land legt bis zu 190.000 Euro zu 3,70 Prozent dazu und schenkt einer Familie mit zwei Kindern 14.250 Euro Tilgungs­zuschuss.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 350.000 Euro Förderdarlehen plus 14.250 Euro Tilgungszuschuss. Das ISB-Darlehen Wohneigentum trägt beim Ankauf mit Sanierung bis zu 50 Prozent der Gesamtkosten, bei zwei Kindern höchstens jedoch 190.000 Euro, denn Neustadt an der Weinstraße liegt in der Fördermietenstufe 5 des Landes. Im Beispiel wären 50 Prozent sogar 343.620 Euro, der Höchstbetrag begrenzt also, nicht der Prozentsatz. KfW 308 Jung kauft Alt legt bei zwei Kindern 160.000 Euro zu 0,53 Prozent dazu. Der Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent auf das ISB-Darlehen wird geschenkt, wenn das anrechenbare Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die Mittel hängen von der Haushaltslage des Landes ab.

Gefördert werden Selbstnutzer beim Neubau, Ersterwerb, Ankauf oder Ankauf mit Sanierung. Das Haus darf höchstens zwei Wohnungen haben, Eigentumswohnungen gehen auch. Sie brauchen mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital, im Beispiel dieser Seite 68.724 Euro. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Das anrechenbare Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten, für eine Familie mit zwei Kindern sind das grob bis zu 103.400 Euro brutto. Ein Kauf von Verwandten in gerader Linie ist ausgeschlossen, also etwa von den Eltern. Selbst genutzt werden muss über die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Die Grenzen gelten für das anrechenbare Einkommen nach dem Landeswohnraumförderungsgesetz, nicht für das Bruttogehalt. Vom Brutto gehen pauschale Abzüge von bis zu 30 Prozent weg. Als Näherung gilt für eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern ein Brutto bis etwa 71.500 Euro für den vollen Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent. Bis etwa 103.400 Euro brutto bleibt das Darlehen möglich, der Tilgungszuschuss sinkt dann auf 5 Prozent. Zwei durchschnittliche Gehälter passen deshalb öfter unter die Grenze, als die nackten Zahlen vermuten lassen. Ob Ihr Einkommen passt, rechnen wir vor dem Antrag nach den Regeln der ISB durch.

Der Zins liegt bei 3,70 Prozent nominal für 20 Jahre Zinsbindung und bei 3,80 Prozent für 30 Jahre, gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins bei Eingang des vollständigen Antrags. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen bis 10 Prozent der Darlehenssumme sind je Kalenderjahr möglich. Dazu kommen einmalig 1 Prozent Bearbeitungsentgelt, mindestens 250 Euro, und ab dem sechsten Monat Bereitstellungszinsen von 0,25 Prozent je Monat auf noch nicht abgerufene Beträge. Bei 190.000 Euro ergibt das eine Monatsrate von rund 831 Euro.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum 501/503 ist das Sozialprogramm. Es hat eine Einkommensgrenze und eine Wohnflächengrenze, dafür 3,70 Prozent Zins und bis zu 7,5 Prozent Tilgungszuschuss geschenkt. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt keine Einkommensgrenze und keine Wohnflächengrenze. Es gibt 25.000 bis 100.000 Euro und läuft nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Sein Zins von 4,90 Prozent ist ehrlich gesagt höher als ein gutes Bankdarlehen. Sein Wert liegt im Nachrang, denn die ISB geht hinter die Bank ins Grundbuch und wirkt dort wie Eigenkapital. Bei einigen Banken verbessert das den Zins der Hauptfinanzierung. Beide Programme lassen sich am selben Haus nicht kombinieren.

Einen amtlichen Rechner der ISB für das Wohneigentumsdarlehen gibt es nicht. Die Rechnung ist aber überschaubar. Die Monatsrate ergibt sich aus 3,70 Prozent Zins plus 1,55 Prozent Tilgung, geteilt durch zwölf. Das sind rund 4,38 Euro je 1.000 Euro Darlehen, bei 190.000 Euro also rund 831 Euro im Monat. Für die Gesamtplanung nutzen Sie den Budgetrechner auf dieser Seite und den Mischzinsrechner, der ISB-Darlehen, KfW und Bankdarlehen zu einer Gesamtrate verrechnet. Ob die Voraussetzungen der Förderung bei Ihnen erfüllt sind, prüfen wir kostenfrei im Erstgespräch.

Der Antrag geht per Formblatt an die Stadtverwaltung Neustadt an der Weinstraße, denn zuständig ist immer die Stadt- oder Kreisverwaltung am Ort der Immobilie. Sie prüft die Voraussetzungen und stellt eine Förderbestätigung aus. Erst danach entscheidet die ISB über das Darlehen und zahlt aus. Rechnen Sie für beide Stufen zusammen mehrere Wochen ein, die Dauer hängt von der Auslastung der Verwaltung ab. Wichtig ist deshalb die Frist beim Ankauf, denn der Kaufvertrag darf beim Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen. Wir bereiten die Unterlagen vollständig vor, damit keine Rückfragen die Bearbeitung verlängern. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 beantragen Sie dagegen direkt online bei der ISB, ohne kommunale Stufe.

Möglicherweise ja, und das ist eine Besonderheit in Rheinland-Pfalz. Beim Ersterwerb und beim Ankauf darf der notarielle Kaufvertrag bis zu zwei Monate vor dem Antrag liegen. Der Notar darf also zuerst unterschreiben, danach läuft aber die Uhr. Ist der Vertrag älter als zwei Monate, ist die Förderung für diesen Kauf in der Regel nicht mehr möglich. Dieselbe Frist von zwei Monaten gilt beim ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710. Verbindlich beurteilt das die Bewilligungsstelle im Einzelfall, eine Rechtsberatung ersetzt diese Seite nicht. Steht ein Kauf an, planen wir den Antrag deshalb direkt neben dem Notartermin.

Beide erlassen einen Teil der Schuld, die Mechanik ist aber verschieden. Bei der KfW 261 hängt der Tilgungszuschuss an der erreichten Effizienzhausstufe der Sanierung und wird nach dem Nachweis von der Restschuld abgezogen. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum hängt er am Einkommen. 7,5 Prozent des Darlehens werden geschenkt, wenn das anrechenbare Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet, 5 Prozent bis 60 Prozent darüber. Weitere 2,5 Prozentpunkte kommen bei Erfüllung des GEG-Neubaustandards in der Fassung vom 01.01.2023 dazu. Im Beispiel dieser Seite sind das 14.250 Euro. Einen Zinsabschlag auf das Förderdarlehen gibt es dafür nicht, der Zins von 3,70 Prozent bleibt gleich. Endet die Selbstnutzung vor Ablauf von zehn Jahren, ist der Zuschuss anteilig zurückzuzahlen.

Aus drei Kreditbausteinen. Das ISB-Darlehen über 190.000 Euro kostet mit 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 831 Euro im Monat. KfW 308 über 160.000 Euro zu 0,53 Prozent läuft als Volltilger über 30 Jahre und kostet rund 482 Euro. Das Bankdarlehen über 268.516 Euro zu 3,65 Prozent mit vollständiger Tilgung über 30 Jahre kostet rund 1.228 Euro, verglichen aus über 550 Finanzierungspartnern. Zusammen sind das rund 2.541 Euro für ein saniertes Haus in Neustadt an der Weinstraße. Ohne die beiden Förderbausteine läge dieselbe Finanzierung über 618.516 Euro bei rund 2.830 Euro, also 289 Euro höher im Monat. Dazu kommen 14.250 Euro Tilgungszuschuss, die nie zurückgezahlt werden.

Bei uns läuft alles über einen Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Wunschhaus in Hambach oder Lachen-Speyerdorf über das Formblatt für die Stadtverwaltung bis zur Auszahlung. Die Besonderheit an der Weinstraße ist der Takt. Der Kaufvertrag darf beim Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen, die Förderbestätigung der Stadt muss vor der Entscheidung der ISB stehen und KfW 308 verlangt die Sanierung binnen viereinhalb Jahren. Offen gesagt bieten viele Vermittler Förderdarlehen selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir gehen den umgekehrten Weg. Erst werden die Fördertöpfe geprüft, dann vergleichen wir für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt. Und Sie entscheiden selbst, ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Stadtverwaltung einreichen.