Hauskredit Pirmasens. Eine Familie mit zwei Kindern zahlt für Haus und Komplett­sanierung 1.393 Euro im Monat, weil Förderdarlehen drei von vier Euro der Darlehenssumme stellen.

Sie kaufen oder bauen ein Haus mit höchstens zwei Wohnungen oder eine Eigentumswohnung und wohnen selbst darin. Ihr anrechenbares Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten, für eine Familie mit zwei Kindern sind das rund 71.520 Euro anrechenbar oder nach der Näherung der ISB rund 103.400 Euro brutto. Mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten bringen Sie als Eigenkapital mit. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Der Kauf von Eltern oder Kindern ist ausgeschlossen, ebenso eine frühere Wohneigentumsförderung des Landes. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die ISB bewilligt nach Haushaltslage. Ob Sie hineinpassen, rechnen wir vor der Haussuche durch.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum kostet 3,70 Prozent nominal bei 20 Jahren Zinsbindung und 3,80 Prozent bei 30 Jahren, gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins am Tag, an dem Ihr vollständiger Antrag eingeht. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Bei 150.000 Euro ergibt das eine Monatsrate von rund 656 Euro. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 liegt bei 4,90 Prozent und ist damit teurer als ein gutes Bankdarlehen, sein Wert steckt im Nachrang und nicht im Zins.

Der Höchstbetrag des ISB-Darlehens Wohneigentum hängt an der Fördermietenstufe des Ortes. Pirmasens steht in Stufe 2, dort sind bis zu 150.000 Euro möglich. Städte der Stufen 3 und 4 wie Zweibrücken kommen auf bis zu 175.000 Euro, Städte der Stufen 5 bis 7 wie Kaiserslautern auf bis zu 190.000 Euro. Prozentual dürfte eine Familie mit zwei Kindern beim Ankauf mit Sanierung 50 Prozent der Gesamtkosten aufnehmen, im Beispiel dieser Seite wären das 193.780 Euro. Der Deckel der Stufe 2 greift also vor dem Prozentsatz. Ab dem dritten Kind steigt der Höchstbetrag um 10 Prozent je Kind, weitere Erhöhungen sieht die Verwaltungsvorschrift vor. Trotz des Deckels trägt die ISB im Beispiel fast 39 Prozent der Gesamtkosten, mehr als in jeder teureren Stadt.

Aus drei Bausteinen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum über 150.000 Euro kostet bei 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 656 Euro im Monat. KfW 308 über 110.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 331 Euro. Der Bankanteil von 88.804 Euro zu 3,65 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung kostet rund 406 Euro. Zusammen sind das 1.393 Euro für Kaufpreis, Nebenkosten und eine Sanierung für 100.000 Euro. Dieselbe Darlehenssumme komplett über eine Bank zu 3,65 Prozent käme auf rund 1.596 Euro, also 203 Euro mehr im Monat. Dazu schenkt die ISB 11.250 Euro Tilgungszuschuss, wenn das Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet.

Weil die KfW 308 nur den Kaufpreis fördert. Im Merkblatt zum Programm steht es deutlich. Förderfähig sind der Kaufpreis samt Grundstückskosten, die Kosten der Sanierung sind in diesem Produkt ausdrücklich nicht förderfähig. Dazu kommt die Regel zur Kumulierung, denn Kredite, Zuschüsse und Zulagen dürfen zusammen die förderfähigen Kosten nicht übersteigen. Bei einem Kaufpreis von 260.000 Euro und einem ISB-Darlehen von 150.000 Euro bleiben für die KfW 308 also 110.000 Euro, obwohl bei zwei Kindern bis zu 160.000 Euro möglich wären. Landesdarlehen und KfW zusammen bleiben damit exakt innerhalb des Kaufpreises. Den Rest von 88.804 Euro trägt die Bank. Das ist zugleich der praxisnahe Weg, denn kaum eine Bank begleitet eine Finanzierung, die ausschließlich aus Förderdarlehen besteht. Unsere Praxisregel von mindestens 50.000 Euro Bankanteil ist hier ohnehin klar erfüllt. Der Nachrang des ISB-Darlehens wirkt auf diesen Anteil wie Eigenkapital, deshalb fällt der Zins darauf günstig aus.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum der Programme 501 und 503 ist die soziale Förderung. Es setzt eine Einkommensgrenze und eine Wohnflächengrenze voraus, kostet 3,70 Prozent, bringt 7,5 oder 5 Prozent Tilgungszuschuss und läuft über die Stadtverwaltung am Ort der Immobilie. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt weder Einkommens- noch Wohnflächengrenze, kostet 4,90 Prozent und wird online direkt bei der ISB beantragt. Es fließt nur zusammen mit einem mitfinanzierenden Kreditinstitut und bringt keinen Tilgungszuschuss. Sein Wert liegt im Nachrang, der bei der Bank wie Eigenkapital wirkt. Beide Programme lassen sich nicht am selben Haus kombinieren. Wer unter die Einkommensgrenze passt, fährt mit dem Programm 501 fast immer besser, alle anderen prüfen das 710.

Die Rate lässt sich einfach selbst überschlagen. Zins 3,70 Prozent plus Tilgung 1,55 Prozent ergeben zusammen 5,25 Prozent im Jahr, geteilt durch zwölf sind das rund 4,38 Euro je 1.000 Euro Darlehen. Bei 150.000 Euro also rund 656 Euro im Monat. Für das Zusammenspiel aller Bausteine rechnet unser Mischzinsrechner auf finanzierung-mit-kopf.de den gemeinsamen Zins aus ISB, KfW und Bank aus, der Budgetrechner auf dieser Seite steckt vorab Ihren Rahmen ab. Den Tilgungszuschuss und die Einkommensprüfung bildet kein Online-Rechner ab, das rechnen wir im Erstgespräch mit Ihren Zahlen durch.

Der Antrag auf das ISB-Darlehen Wohneigentum geht per Formblatt an die Stadtverwaltung Pirmasens, denn Pirmasens ist kreisfrei. Die Verwaltung prüft Einkommen und Vorhaben und stellt die Förderbestätigung aus, erst danach entscheidet die ISB über das Darlehen. Zwei Stufen brauchen Zeit, deshalb ist ein vollständiger Antrag ohne Rückfragen der wirksamste Beschleuniger. Wichtig ist die Frist beim Ankauf, denn der Kaufvertrag darf beim Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen. Für ein Haus im Umland, etwa in Rodalben oder Dahn, ist die Kreisverwaltung Südwestpfalz zuständig. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 läuft ohne kommunale Stufe online direkt bei der ISB. Wir bereiten beide Wege vollständig vor und halten die Fristen im Blick.

Beide erlassen einen Teil der Restschuld, keiner von beiden senkt den Zins. Die ISB schenkt beim ISB-Darlehen Wohneigentum 7,5 Prozent des Darlehens, wenn das anrechenbare Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet, und 5 Prozent bis 60 Prozent darüber. Im Beispiel dieser Seite sind das 11.250 Euro. Endet die Selbstnutzung vor Ablauf von zehn Jahren, will die ISB den Zuschuss anteilig zurück. Bei der KfW gibt es den Tilgungszuschuss im Sanierungskredit 261, dort richtet sich die Höhe nach der erreichten Effizienzstufe des Hauses. Der Zins der KfW 261 hängt dagegen allein an der gewählten Laufzeit. KfW 308 hat keinen Tilgungszuschuss, dort ist der niedrige Zins von 0,53 Prozent die Förderung, und KfW 458 ist ein direkter Zuschuss ganz ohne Kredit.

Ja, das ISB-Darlehen Wohneigentum gilt in ganz Rheinland-Pfalz, also auch im Umland von Pirmasens. Der Antrag geht dort nicht an die Stadtverwaltung Pirmasens, sondern an die Kreisverwaltung Südwestpfalz. Der Höchstbetrag hängt an der Fördermietenstufe der jeweiligen Gemeinde und kann vom Pirmasenser Wert abweichen, das prüfen wir vor dem Antrag. Die KfW-Programme 308, 261 und 458 gelten bundesweit unverändert, und die Zwei-Monate-Frist für den Kaufvertrag gilt im Landkreis genauso wie in der Stadt. Die Preise im Umland sind ähnlich bodenständig wie in Pirmasens selbst, die Förderung trägt dort also einen ähnlich großen Anteil.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt, und Sie entscheiden selbst, ob wir den Antrag schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit bei der Stadtverwaltung Pirmasens einreichen.

Hauskredit Pirmasens bedeutet bei uns, dass zuerst die Förderung steht und erst danach der Bankanteil entsteht. Sandro Wallisch begleitet jede Finanzierung persönlich, von der Einkommensprüfung nach den Regeln des Landes über das Formblatt für die Stadtverwaltung Pirmasens und die KfW-Anträge bis zum Vergleich des Bankanteils über 550 Finanzierungspartner. Die Besonderheit vor Ort ist die Reihenfolge, denn die Zwei-Monate-Frist nach dem Kaufvertrag läuft ab der Unterschrift beim Notar. Offen gesagt bieten viele Vermittler Förderbausteine selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir drehen die Reihenfolge um und schöpfen erst jeden Fördertopf aus. Das Honorar für den ISB-Antrag besprechen wir vorher offen.