Hauskredit Speyer. Das Land legt bis zu 190.000 Euro zu 3,70 Prozent dazu und schenkt einer Familie mit zwei Kindern 14.250 Euro Tilgungs­zuschuss.

Gefördert wird selbst genutztes Wohneigentum, also ein Haus mit höchstens zwei Wohnungen oder eine Eigentumswohnung in Speyer. Das anrechenbare Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten, für eine Familie mit zwei Kindern sind das nach der Näherung der ISB rund 103.400 Euro brutto. Sie brauchen Eigenkapital von 10 Prozent der Gesamtkosten, im Beispiel dieser Seite 64.300 Euro. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Ausgeschlossen sind der Kauf von Verwandten in gerader Linie und Haushalte mit früherer Landesförderung für Wohneigentum. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die ISB bewilligt nach Haushaltslage. Ob Ihr Fall passt, prüfen wir vor dem Antrag anhand Ihrer Zahlen.

Der Zins liegt bei 3,70 Prozent nominal für 20 Jahre Zinsbindung und bei 3,80 Prozent für 30 Jahre, gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins am Tag, an dem der vollständige Antrag eingeht. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Für 190.000 Euro ergibt das eine Monatsrate von rund 831 Euro. Ein gutes Bankdarlehen liegt aktuell bei rund 3,65 Prozent, der Zinsvorteil ist also überschaubar. Das eigentliche Geschenk ist der Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent, im Beispiel 14.250 Euro. Dazu kommt die Wirkung des Nachrangs auf den Zins des Bankanteils.

Die Höhe können Sie selbst überschlagen, denn sie folgt festen Prozentsätzen. Das Grunddarlehen beträgt 30 Prozent der Gesamtkosten. Je Kind, für den Ankauf und für eine bauliche Maßnahme ab 10.000 Euro kommen je 5 Prozent dazu. Eine Familie mit zwei Kindern landet beim Ankauf mit Sanierung bei 50 Prozent. Gedeckelt wird in Speyer bei 190.000 Euro. Die Monatsrate rechnen Sie mit rund 4,38 Euro je 1.000 Euro Darlehen. Für das Zusammenspiel mit KfW und Bank helfen unser Mischzinsrechner und der Budgetrechner auf dieser Seite. Die Feinheiten wie Einkommensgrenze, Tilgungszuschuss und Nachrang rechnen wir kostenfrei für Ihren konkreten Fall durch.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum 501/503 ist die soziale Förderung. Es kostet 3,70 Prozent, bringt in Speyer bis zu 190.000 Euro und schenkt bis zu 7,5 Prozent Tilgungszuschuss. Dafür gelten Einkommensgrenze, Wohnflächengrenze und der Antragsweg über die Stadtverwaltung. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt keine Einkommensgrenze und keine Wohnflächengrenze, läuft online direkt bei der ISB und bringt 25.000 bis 100.000 Euro. Sein Zins von 4,90 Prozent liegt über einem guten Bankdarlehen, einen Tilgungszuschuss gibt es nicht. Sein Wert ist der Nachrang im Grundbuch, der bei knappem Eigenkapital wie zusätzliches Eigenkapital wirkt. Es funktioniert nur zusammen mit einer Bank. Am selben Haus schließen sich beide ISB-Programme aus.

Der Antrag geht per Formblatt an die Stadtverwaltung Speyer, für Häuser im Umland an die Kreisverwaltung des Rhein-Pfalz-Kreises. Die Verwaltung stellt die Förderbestätigung aus, danach entscheidet die ISB, zahlt aus und verwaltet das Darlehen. Zwei Stufen brauchen Zeit, deshalb gehört die Förderprüfung an den Anfang der Finanzierung. Beim Ankauf darf der Kaufvertrag beim Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen. Der Notartermin startet also eine Frist. Wir bereiten den Antrag vollständig vor, gegen ein vorher offen besprochenes Honorar. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 beantragen Sie dagegen ohne kommunale Stufe online bei der ISB, auch dort gilt die Zwei-Monate-Regel.

Ein Tilgungszuschuss ist ein Erlass auf die Restschuld, kein Abschlag auf den Zins. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum erlässt das Land 7,5 Prozent des Darlehens, wenn das anrechenbare Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet. Darüber sind es bis 60 Prozent über der Grenze noch 5 Prozent. Im Beispiel dieser Seite sind das 14.250 Euro. Weitere 2,5 Prozentpunkte gibt es bei Erfüllung des GEG-Neubaustandards in der Fassung vom 01.01.2023. Endet die Selbstnutzung vor Ablauf von zehn Jahren, ist der Zuschuss anteilig zurückzuzahlen. Bei der KfW hängen Tilgungszuschüsse am Programm. KfW 261 erlässt je nach erreichter Effizienzstufe einen Teil des Sanierungskredits, KfW 458 ist ein direkter Zuschuss auf den Heizungstausch. KfW 308 hat gar keinen Tilgungszuschuss, dafür den Zins von 0,53 Prozent.

Aus drei Bausteinen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum über 190.000 Euro kostet mit 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 831 Euro im Monat. KfW 308 über 160.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 482 Euro. Das Bankdarlehen über 228.700 Euro zu 3,65 Prozent, ebenfalls über 30 Jahre voll getilgt, kostet rund 1.046 Euro. Zusammen sind das 2.359 Euro für ein saniertes Haus mit 643.000 Euro Gesamtkosten. Würden dieselben 578.700 Euro komplett über die Bank laufen, läge die Rate bei rund 2.648 Euro, also 289 Euro höher. Dazu schenkt die ISB 14.250 Euro Tilgungszuschuss, den es bei keiner Bank gibt.

Die Grenze bezieht sich auf das anrechenbare Einkommen nach Paragraf 14 des Landeswohnraumförderungsgesetzes, nicht auf das Brutto. Für zwei Erwachsene mit zwei Kindern liegt der Grundwert seit dem 01.01.2026 bei 44.700 Euro. Vom Brutto gehen vorher Pauschalen von bis zu 30 Prozent ab. Nach der Näherung der ISB passt deshalb ein Familienbrutto bis rund 71.500 Euro unter die Grenze plus 10 Prozent und damit zum vollen Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent. Förderfähig bleibt die Familie bis 60 Prozent über der Grenze, das entspricht rund 103.400 Euro brutto, dann mit 5 Prozent Tilgungszuschuss. Zwei durchschnittliche Gehälter passen also öfter hinein, als die nackten Zahlen vermuten lassen. Wir rechnen Ihr Einkommen vor dem Antrag nach den Regeln der ISB durch.

Für das ISB-Darlehen Wohneigentum sind es 10 Prozent der Gesamtkosten, im Beispiel dieser Seite 64.300 Euro. Es zählen Geldmittel, ein bezahltes Grundstück und bereits bezahlte Rechnungen, eigene Arbeitsleistung zählt nicht. Wichtig ist die Definition der Gesamtkosten, denn bei der ISB gehören Notar, Grunderwerbsteuer und Makler dazu. Das Geld für die Nebenkosten, das Sie ohnehin brauchen, arbeitet hier also doppelt. Fehlt etwas zur Schwelle, lässt die ISB ein Ersatzdarlehen zu, das im Rang nach dem ISB-Darlehen steht. Wer deutlich weniger mitbringt, kann in Speyer trotzdem kaufen, dann mit KfW 308 und einem größeren Bankanteil zu einem höheren Zins. Wir rechnen beide Wege nebeneinander vor.

Für ein Bestandshaus der Energieklassen F bis H steht KfW 308 Jung kauft Alt bereit, seit der KfW-Reform vom Juli 2026 mit 140.000 Euro bei einem Kind, 160.000 Euro bei zwei Kindern und 180.000 Euro ab drei Kindern zu 0,53 Prozent. Das zu versteuernde Haushaltseinkommen darf 90.000, 100.000 oder 110.000 Euro nicht übersteigen. Das Haus muss binnen viereinhalb Jahren saniert werden, wahlweise auf Effizienzhaus 85 EE oder über Einzelmaßnahmen. Die große Sanierung finanziert KfW 261 mit bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit, der Zins hängt dort an der gewählten Laufzeit. Für den reinen Heizungstausch zahlt KfW 458 einer Familie im eigenen Haus 46 Prozent Zuschuss, bei einer Wärmepumpe für 22.000 Euro sind das 10.120 Euro. KfW 261 und KfW 458 schließen sich für dieselbe Maßnahme aus. Als Landesbaustein für die Modernisierung gibt es zusätzlich das ISB-Darlehen 505 mit bis zu 25 Prozent Tilgungszuschuss.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. So wissen Sie vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt. Und Sie entscheiden, ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Stadtverwaltung Speyer einreichen.

Bei uns läuft alles über einen Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Wunschhaus in Speyer-Nord oder Speyer-West über das Formblatt bei der Stadtverwaltung bis zur Auszahlung des letzten Bausteins. Die Besonderheit in Speyer ist der Takt. Nach dem Notartermin bleiben beim Ankauf nur zwei Monate für den Förderantrag. Die Sanierung für KfW 308 muss binnen viereinhalb Jahren stehen. Offen gesagt bieten viele Vermittler Förderdarlehen selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir gehen den umgekehrten Weg. Erst schöpfen wir den ISB-Topf und die KfW aus, dann vergleichen wir für den Rest über 550 Finanzierungspartner. Über 4.000 begleitete Finanzierungen zeigen, dass diese Reihenfolge funktioniert.