Immobilienfinanzierung Nürnberg. BayernLabo-Darlehen zu 2,65 Prozent plus KfW 308.

Nürnberg ist mit rund einer halben Million Einwohnern die zweitgrößte Stadt Bayerns, kostet mit rund 4.770 Euro pro Quadratmeter für Häuser aber deutlich weniger als München. Unsanierter Bestand am Stadtrand liegt bei 3.600 bis 3.800 Euro pro Quadratmeter und öffnet gleich zwei Fördertüren, den KfW-308-Kredit zu 1,00 Prozent und das BayernLabo-Darlehen aus dem Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm zu 2,65 Prozent im zweiten Grundbuchrang. Im Beispiel dieser Seite drückt das den Mischzins auf rund 3,0 Prozent, dazu kommen 16.150 Euro Zuschuss.

Der Freistaat vergibt über die BayernLabo ein verbilligtes Darlehen für selbstgenutztes Wohneigentum. Es deckt bis zu ein Drittel der förderfähigen Gesamtkosten ab, beim Zweiterwerb zählen Kaufpreis, Erwerbskosten und erforderliche Modernisierungskosten mit. Der Zins liegt Stand September 2026 bei 2,65 Prozent nominal für 10 Jahre Zinsbindung, das erste Jahr ist tilgungsfrei, danach werden 2 Prozent jährlich zuzüglich ersparter Zinsen getilgt. Im Nürnberger Beispiel mit 624.000 Euro Gesamtkosten wären bis zu rund 208.000 Euro möglich, genutzt werden 150.000 Euro. Obendrauf kommt der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind.

Zusätzlich zum verbilligten Darlehen zahlt die BayernLabo je Kind 5.000 Euro als echten Zuschuss ohne eigene Rate, seit der Richtlinie vom Mai 2026 sogar für ungeborene Kinder in der Schwangerschaft. Die Familie im Nürnberger Beispiel erhält mit zwei Kindern 10.000 Euro. Der Zuschuss kann außerdem ergänzend auf das nötige Eigenkapital angerechnet werden, was gerade bei knapper Sparquote den Unterschied macht. Er erzeugt keine einzige Monatsrate und steht in unserer Rechnung als eigene Zuschusszeile.

Das Zinsverbilligungsprogramm wertet den notariellen Kaufvertrag als Vorhabensbeginn. Gestellt wird der Antrag nicht bei der BayernLabo direkt, sondern bei der Bewilligungsstelle der Stadt Nürnberg, die auch die Tragbarkeit prüft. Wer zuerst beim Notar unterschreibt und dann beantragt, verliert das verbilligte Darlehen und den Kinderzuschuss unwiderruflich, einen Rechtsanspruch gibt es ohnehin nicht. Dieselbe Frist gilt für KfW 308. Wir takten deshalb jeden Nürnberger Kauf so, dass beide Anträge sicher vor dem Notartermin liegen.

Das prüfen wir, bevor Sie es abschreiben. Maßgeblich ist die Einkommensgrenze nach Artikel 11 des Bayerischen Wohnraumförderungsgesetzes, für ein Paar mit zwei Kindern sind das 71.000 Euro. Entscheidend ist aber, dass diese Zahl das anrechenbare Gesamteinkommen nach Abzügen und Freibeträgen meint, nicht das Bruttogehalt. Die Grenze wirkt also niedriger als sie ist, und je nach Konstellation passt ein spürbar höheres Brutto noch hinein. Wir rechnen das im kostenlosen Erstgespräch exakt aus, bevor irgendein Antrag gestellt wird.

Das Darlehen wirkt doppelt. Erstens spart der Zins von 2,65 Prozent gegenüber dem Bankdarlehen zu 4,25 Prozent gut anderthalb Prozentpunkte. Zweitens wird es außerhalb des erststelligen Beleihungsraums gesichert, steht also im Rang hinter dem Bankdarlehen von etwa einem Drittel der Gesamtkosten und muss innerhalb von 85 Prozent der Gesamtkosten liegen. Für die Erstrangbank wirken die 150.000 Euro im Nachrang dadurch wie zusätzliches Eigenkapital, der Beleihungsauslauf sinkt und die Bank rutscht in eine bessere Zinsstufe. Der Vorteil zahlt also zweimal, einmal direkt im BayernLabo-Baustein und einmal indirekt im Bankzins.

Im Stadtschnitt liegen Nürnberger Häuser bei rund 4.770 Euro pro Quadratmeter, deutlich unter dem Münchner Niveau. Für die Förderstrategie zählt der unsanierte Bestand am Stadtrand mit 3.600 bis 3.800 Euro pro Quadratmeter, etwa am Langwasser-Rand, in Eibach, Katzwang, Buchenbühl oder Ziegelstein. Diese Häuser der 1950er und 1960er Jahre tragen häufig Energieklasse F bis H und sind damit für KfW 308 und die Kombination mit dem BayernLabo-Darlehen wie gemacht. Das Beispielhaus dieser Seite mit 115 Quadratmetern und Baujahr 1954 kostet 425.000 Euro.

Bayern verlangt nur 3,5 Prozent Grunderwerbsteuer, den bundesweit niedrigsten Satz. Mit rund 2 Prozent für Notar und Grundbuch sowie üblicherweise 3,57 Prozent Maklercourtage summieren sich die Nebenkosten auf rund 9,1 Prozent des Kaufpreises, die niedrigsten Deutschlands. Beim Nürnberger Beispielhaus für 425.000 Euro sind das rund 38.700 Euro. In anderen Bundesländern läge dieselbe Rechnung mehrere Tausend Euro höher. Die Nebenkosten finanziert keine Bank mit, sie bilden die Untergrenze für Ihr Eigenkapital.

Zwei Posten kommen zusammen. Die KfW 261 erlässt beim Sprung auf Effizienzhaus 55 EE 5 Prozent der Kreditsumme, im Beispiel 6.150 Euro von 123.000 Euro. Und der BayernLabo-Kinderzuschuss legt für zwei Kinder 10.000 Euro obendrauf. Macht zusammen 16.150 Euro, zusätzlich zum Zinsvorteil aus KfW 308 zu 1,00 Prozent und dem BayernLabo-Darlehen zu 2,65 Prozent. Die Wärmepumpe läuft in der Effizienzhaus-Sanierung mit, einen Zuschuss aus KfW 458 gibt es dafür nicht.

Für die Bankfinanzierung empfehlen wir als Untergrenze die Nebenkosten von rund 38.700 Euro plus Puffer für die Baustelle, zusammen etwa 45.000 bis 50.000 Euro. Das BayernLabo-Darlehen verlangt mehr, nämlich mindestens 15 Prozent der veranschlagten Gesamtkosten, in diesem Beispiel also rund 69.600 Euro. Angerechnet werden eigenes Geld, ein eigenes Grundstück und Zuschüsse, auch der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind, bei zwei Kindern also 10.000 Euro. Der Nachrang des Landesdarlehens verbessert zusätzlich die Zinsstufe der Bank. Für die Beispielfinanzierung empfehlen wir ein Haushaltsnetto ab etwa 6.100 Euro. Für KfW 308 gilt daneben die Grenze von 100.000 Euro zu versteuerndem Einkommen bei zwei Kindern, für das BayernLabo-Darlehen die BayWoFG-Grenze nach Abzügen. Was in Ihrem Fall zusammenkommt, rechnen wir im Erstgespräch durch.

Ein saniertes Haus mit 115 Quadratmetern kostet in Nürnberg rund 1.700 Euro kalt. Die Beispielfinanzierung liegt darüber, dafür entsteht Eigentum an einem frisch auf Effizienzhaus 55 EE gebrachten Haus in der Frankenmetropole, dessen Sanierung für 160.000 Euro in der Finanzierung schon steckt. Das BayernLabo-Darlehen läuft im ersten Jahr tilgungsfrei. Dazu kommen 16.150 Euro Zuschüsse und ein Mischzins von rund 3,0 Prozent. Ob Kaufen für Sie rechnerisch gewinnt, prüft der Mieten-oder-Kaufen-Rechner im Erstgespräch.

Das übernehmen wir als ein Ansprechpartner, von der Energieklassen-Prüfung des Wunschobjekts in Eibach oder Ziegelstein bis zur Auszahlung des Kinderzuschusses. Die Nürnberger Besonderheit ist der doppelte Behördenweg, denn das BayernLabo-Darlehen läuft über die Bewilligungsstelle der Stadt und muss ebenso wie KfW 308 vor dem Notartermin beantragt sein, während der Sanierungsantrag vor den ersten Handwerkerauftrag gehört. Dazu sollten Sie wissen, dass viele Vermittler diese Bausteine gar nicht erst ansprechen, weil daran wenig verdient ist. Wir prüfen Einkommensgrenzen, takten alle Anträge und vergleichen für den Erstrang über 550 Finanzierungspartner, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.

Die des Bayerischen Wohnraumförderungsgesetzes, und einen Rechtsanspruch auf die Förderung gibt es nicht. Antragsberechtigt sind Haushalte, die die Einkommensgrenze nach Artikel 11 des Bayerischen Wohnraumförderungsgesetzes einhalten. Sie liegt bei 28.300 Euro für einen Einpersonenhaushalt und 43.200 Euro für zwei Personen, je weitere Person kommen 10.700 Euro dazu und je Kind 3.200 Euro. Gerechnet wird nicht mit dem Bruttoeinkommen. Maßgeblich sind die Artikel 5 bis 7 des Gesetzes mit Abzügen, die Grundlage ist steuerrechtlich, weicht aber im Detail ab. Der Antrag gehört vor den Baubeginn oder den Kaufvertrag zur Bewilligungsstelle, also zum Landratsamt oder zur kreisfreien Stadt. Weil das Bruttoeinkommen nur ein Anhaltspunkt ist, lohnt bei knapper Lage eine Anfrage bei der Bewilligungsstelle. Für Ihr Vorhaben in Nürnberg übernehmen wir das und rechnen die Grenze durch. Kostenfrei.

Das Darlehen darf ein Drittel der Gesamtkosten des selbst genutzten Wohnraums nicht überschreiten, mindestens sind 15.000 Euro nötig. Gerechnet wird mit 2,65 Prozent bei zehn Jahren Zinsbindung oder 2,95 Prozent bei fünfzehn Jahren, die Tilgung liegt bei 2,00 Prozent zuzüglich ersparter Zinsen ab dem zweiten Jahr. Es steht außerhalb des erststelligen Beleihungsraums von etwa einem Drittel der Gesamtkosten, also im Rang nach entsprechend hohen Kapitalmarkt- und Bauspardarlehen, innerhalb von 85 Prozent der Gesamtkosten aber vor sonstigen Fördermitteln. Ohne zusätzliches Bankdarlehen geht es daher nicht. Vorausgesetzt wird zudem eine Eigenleistung von mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten, seit Mai 2026 statt zuvor 20 Prozent, und der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind darf darauf angerechnet werden. Ausgezahlt werden 100 Prozent. Ab dem dreizehnten Monat nach dem Darlehensangebot fallen auf nicht ausgezahlte Beträge 0,15 Prozent monatlich an, und kostenfreie Sondertilgungen sind nur zum Ende eines Zinsfestschreibungszeitraums möglich. Die Kombination mit KfW-Darlehen ist ausdrücklich vorgesehen und drückt den Mischzins. Was für Nürnberg zusammenkommt, rechnen wir kostenfrei aus.

Die Frage lässt sich seriös nur für Ihren Fall beantworten, denn Zinsen und Risikogrenzen verschieben sich wöchentlich. Ein Institut, das bei viel Eigenkapital vorn liegt, fällt bei einer Vollfinanzierung oft zurück, und bei unsanierten Häusern gehen die Bewertungen weit auseinander. Für Nürnberg vergleichen wir die Angebote von über 550 Finanzierungspartnern nebeneinander. Entscheidend ist am Ende ohnehin nicht der Zins einer einzelnen Bank, sondern Ihr Mischzins über alle Bausteine, denn das BayernLabo-Darlehen und die KfW drücken ihn deutlich stärker als jeder Zinsvergleich. Für Ihr Objekt in Nürnberg rechnen wir beides zusammen.

Das sagen wir Ihnen tagesaktuell, denn die Sätze bewegen sich täglich. Ihr persönlicher Satz hängt an vier Größen, nämlich Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und Objekt. Aussagekräftiger ist ohnehin der Mischzins über alle Bausteine. Wer KfW und das BayernLabo-Darlehen einbaut, liegt regelmäßig ein bis zwei Prozentpunkte unter dem reinen Bankangebot. Ein Prozentpunkt weniger zählt bei 300.000 Euro Darlehen über die ganze Zinsbindung. Was für Ihr Vorhaben in Nürnberg erreichbar ist, rechnen wir kostenfrei aus.

Für eine reine Bankfinanzierung brauchen Sie rund 3.900 Euro Haushaltsnetto. Gerechnet ist das mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, und die Belastung sollte 40 Prozent Ihres Nettos nicht übersteigen. Mit Förderung wird es leichter. Bei 2,5 Prozent Mischzins reichen rund 2.800 Euro netto. Was in Ihrem Fall trägt, rechnen wir für Nürnberg im kostenlosen Erstgespräch aus.

Ja. 3.000 Euro netto tragen ein Bankdarlehen von rund 230.000 Euro bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung. Mit einem Fördermix aus KfW und dem BayernLabo-Darlehen, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. In Nürnberg liegt der Quadratmeterpreis bei etwa 4.770 Euro, die Förderung macht damit aus rund 48 Quadratmetern etwa 67 Quadratmeter. Die Kaufnebenkosten sollten Sie zusätzlich aus eigenen Mitteln tragen.

Rund 4.770 Euro je Quadratmeter im Durchschnitt. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet damit rechnerisch rund 572.400 Euro, dazu kommen die Kaufnebenkosten. Innerhalb von Nürnberg liegen die Lagen allerdings weit auseinander, weshalb der Durchschnitt nur als grobe Orientierung taugt. Ob sich der Kauf rechnet, entscheidet die Summe aus Kaufpreis, Sanierung und Förderung über das BayernLabo-Darlehen und die KfW. Diese Rechnung machen wir für Nürnberg kostenfrei. Der Postbank Wohnatlas 2026 des HWWI erwartet für Bayern bis 2035 einen realen Preisanstieg von 0,61 Prozent pro Jahr. Real heißt nach Abzug der Inflation, nominal liegt die Entwicklung also höher, und Ihre Restschuld schrumpft in derselben Zeit real mit.