Immobilienfinanzierung Würzburg. Drei Förderdarlehen für die Weinmetropole am Main.

Würzburg verbindet UNESCO-Residenz, Festung Marienberg und Weinberge mitten im Stadtbild mit stabilen Arbeitgebern wie Universität und Uniklinik. Häuser kosten im Stadtschnitt rund 4.500 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand abseits der Weinlagen aber nur 3.500 bis 3.700 Euro. Genau dieser Bestand in Klasse F bis H schaltet KfW 308 zu 1,00 Prozent und das BayernLabo-Darlehen zu 2,65 Prozent im zweiten Grundbuchrang frei. Im Rechenbeispiel dieser Seite sinkt der Mischzins damit auf rund 2,9 Prozent, und 16.150 Euro bleiben als Zuschuss.

Der Freistaat stellt über die BayernLabo ein verbilligtes Darlehen bereit, das bis zu ein Drittel der förderfähigen Gesamtkosten abdeckt. Beim Kauf mit Sanierung zählen Kaufpreis, Erwerbskosten und erforderliche Modernisierung zusammen. Der Zins beträgt Stand September 2026 2,65 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung, das erste Jahr bleibt tilgungsfrei, danach werden 2 Prozent jährlich zuzüglich ersparter Zinsen getilgt. Im Würzburger Beispiel mit rund 591.000 Euro Gesamtvolumen wären bis zu rund 197.000 Euro drin, genutzt werden 145.000 Euro. Der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind kommt zusätzlich.

Neben dem verbilligten Darlehen überweist die BayernLabo je Kind 5.000 Euro, die keine Rate kosten, seit der Richtlinie vom Mai 2026 auch für ungeborene Kinder in der Schwangerschaft. Die Würzburger Beispielfamilie bekommt für zwei Kinder 10.000 Euro. Der Betrag darf zudem ergänzend auf das geforderte Eigenkapital angerechnet werden, was bei knappem Sparpolster oft die Finanzierung erst tragfähig macht. In unserer Beispielrechnung steht er als eigene Zuschusszeile, weil er keinerlei Monatsrate erzeugt.

Das Zinsverbilligungsprogramm wertet die notarielle Unterschrift als Vorhabensbeginn. Beantragt wird nicht bei der BayernLabo selbst, sondern bei der Bewilligungsstelle der Stadt Würzburg, die zugleich die Tragbarkeit prüft. Wer erst unterschreibt und dann beantragt, verliert das verbilligte Darlehen samt Kinderzuschuss endgültig, einen Rechtsanspruch auf die Landesmittel gibt es nicht. Für KfW 308 gilt dieselbe Reihenfolge. Wir planen jeden Würzburger Kauf deshalb vom Notartermin rückwärts, damit beide Anträge nachweisbar vorher gestellt sind.

Oft nicht, obwohl es auf den ersten Blick so aussieht. Maßgeblich ist die Grenze nach Artikel 11 des Bayerischen Wohnraumförderungsgesetzes, für ein Paar mit zwei Kindern 71.000 Euro. Gemeint ist das anrechenbare Gesamteinkommen nach Abzügen und Freibeträgen, nicht das Bruttogehalt auf der Lohnabrechnung. Je nach Konstellation passt darum ein deutlich höheres Brutto noch unter die Grenze. Bevor Sie das Programm abschreiben, rechnen wir Ihre anrechenbaren Werte im kostenlosen Erstgespräch exakt durch.

Er lässt das Darlehen doppelt arbeiten. Der Zins von 2,65 Prozent spart gegenüber dem Bankdarlehen zu 4,25 Prozent gut anderthalb Prozentpunkte. Zusätzlich wird das Darlehen außerhalb des erststelligen Beleihungsraums gesichert, also im Rang hinter den Bank- und Bauspardarlehen, die etwa ein Drittel der Gesamtkosten abdecken. Innerhalb von 85 Prozent der veranschlagten Gesamtkosten muss es bleiben, vor sonstigen Fördermitteln rangiert es. Bei vorrangigen Grundschulden muss ein Aufrücken entsprechend der Tilgung sichergestellt sein. Aus Sicht der Erstrangbank wirken die nachrangigen 145.000 Euro wie Eigenkapital, ihr Beleihungsauslauf sinkt und sie bietet eine bessere Zinsstufe an. Der Landesbaustein verbilligt also den eigenen Zins und den Bankzins gleichzeitig.

Der Würzburger Stadtschnitt für Häuser liegt bei rund 4.500 Euro pro Quadratmeter, an den Weinlagen darüber. Für die Förderstrategie interessant ist der unsanierte Bestand für 3.500 bis 3.700 Euro pro Quadratmeter, etwa in Heidingsfeld, Lengfeld, Versbach, am Heuchelhof-Rand oder in Rottenbauer. Diese Häuser der Nachkriegsjahrzehnte tragen häufig Energieklasse F bis H und erfüllen damit die Eintrittsbedingung für KfW 308 und den Sanierungskredit KfW 261. Das Beispielhaus dieser Seite mit 110 Quadratmetern, Baujahr 1955, kostet 395.000 Euro.

Nirgendwo in Deutschland verlangt der Fiskus beim Kauf weniger, Bayern begnügt sich mit 3,5 Prozent Grunderwerbsteuer. Zusammen mit rund 2 Prozent für Notar und Grundbuch und üblicherweise 3,57 Prozent Maklercourtage ergeben sich rund 9,1 Prozent Nebenkosten. Beim Würzburger Beispielhaus für 395.000 Euro sind das rund 35.900 Euro, in den meisten anderen Bundesländern läge dieselbe Rechnung mehrere Tausend Euro höher. Da keine Bank die Nebenkosten mitfinanziert, markieren sie zugleich die Untergrenze des benötigten Eigenkapitals.

Zwei Zuschüsse kommen zusammen. Die KfW 261 belohnt Effizienzhaus 55 EE mit einem Tilgungszuschuss von 5 Prozent, im Beispiel 6.150 Euro von 123.000 Euro. Der BayernLabo-Kinderzuschuss legt für zwei Kinder 10.000 Euro obendrauf. In Summe sind das 16.150 Euro, zusätzlich zum Zinsvorteil aus KfW 308 zu 1,00 Prozent und dem BayernLabo-Darlehen zu 2,65 Prozent. Die Wärmepumpe läuft in der Effizienzhaus-Sanierung mit, einen Zuschuss aus KfW 458 gibt es dafür nicht.

Für die Bankfinanzierung gelten die Nebenkosten von rund 35.900 Euro plus Baustellenpuffer als Untergrenze, zusammen etwa 42.000 bis 47.000 Euro. Das BayernLabo-Darlehen verlangt mehr, nämlich seit Mai 2026 eine Eigenleistung von mindestens 15 Prozent der veranschlagten Gesamtkosten statt zuvor 20 Prozent, in diesem Beispiel also rund 64.600 Euro. Angerechnet werden eigenes Geld, ein eigenes Grundstück und Zuschüsse, auch der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind, bei zwei Kindern also 10.000 Euro. Der Nachrang des Landesdarlehens verbessert obendrein die Zinsstufe der Bank. Für die Beispielfinanzierung empfehlen wir ein Haushaltsnetto ab etwa 5.800 Euro. Daneben gelten die Fördergrenzen, für KfW 308 bei zwei Kindern 100.000 Euro zu versteuerndes Einkommen, für das BayernLabo-Darlehen die anrechenbare Grenze nach dem Bayerischen Wohnraumförderungsgesetz. Was in Ihrem Fall zusammenkommt, rechnen wir im Erstgespräch durch.

Ein saniertes Haus mit 110 Quadratmetern kostet in Würzburg rund 1.600 Euro kalt zur Miete. Die Beispielfinanzierung liegt darüber, dafür entsteht Eigentum an einem frisch auf Effizienzhaus 55 EE sanierten Haus in der Weinmetropole, dessen Sanierung für 160.000 Euro in der Finanzierung schon steckt. Das BayernLabo-Darlehen läuft im ersten Jahr tilgungsfrei. Dazu kommen 16.150 Euro Zuschüsse und ein Mischzins von rund 2,9 Prozent. Der Mieten-oder-Kaufen-Rechner im Erstgespräch zeigt Ihre persönliche Bilanz.

Wir bleiben Ihr einziger Ansprechpartner, von der Energieausweis-Prüfung des Wunschhauses in Heidingsfeld oder Versbach bis zur Auszahlung des Kinderzuschusses. Die Würzburger Besonderheit ist der Behördenweg, denn das BayernLabo-Darlehen läuft über die Bewilligungsstelle der Stadt und muss genau wie KfW 308 vor dem Notartermin beantragt sein, während der Sanierungsantrag vor dem ersten Handwerkerauftrag gestellt wird. Wichtig zu wissen ist, dass viele Banken und Vermittler diese Bausteine kaum ansprechen, weil daran wenig verdient ist. Wir prüfen die Einkommensgrenzen, takten sämtliche Anträge und vergleichen für den Erstrang über 550 Finanzierungspartner, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.

Nicht die BayernLabo allein, und einen Rechtsanspruch gibt es ohnehin nicht, so steht es im Merkblatt. Die Einkommensgrenze nach Artikel 11 des Bayerischen Wohnraumförderungsgesetzes liegt bei 28.300 Euro für einen Einpersonenhaushalt und 43.200 Euro für zwei Personen. Je weitere Person im Haushalt kommen 10.700 Euro hinzu, je Kind 3.200 Euro. Wichtig ist, dass hier nicht das Bruttoeinkommen zählt. Berechnet wird nach den Artikeln 5 bis 7 des Gesetzes, und dabei sind bestimmte Beträge abzusetzen. Die Grundlage ist steuerrechtlich, weicht aber im Detail davon ab. Eingereicht werden muss vor dem Baubeginn oder dem Abschluss des Kaufvertrags. Bei knappem Einkommen lohnt die Vorabklärung mit der Bewilligungsstelle. Wir übernehmen das für Ihr Objekt in Würzburg ohne Zusatzkosten.

Zunächst zur Höhe. Mehr als ein Drittel der Gesamtkosten gibt es nicht, mindestens aber 15.000 Euro. Der Zinssatz liegt bei 2,65 Prozent im Jahr bei zehn Jahren Zinsbindung und bei 2,95 Prozent bei fünfzehn Jahren, jeweils mit 2,00 Prozent Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen ab dem zweiten Jahr. Die Grundschuld liegt außerhalb des erststelligen Beleihungsraums von etwa einem Drittel der Gesamtkosten. Das Darlehen rangiert also nach entsprechend hohen Kapitalmarkt- und Bauspardarlehen, innerhalb von 85 Prozent der Gesamtkosten jedoch vor sonstigen Fördermitteln. Ein zusätzliches Bankdarlehen ist deshalb Pflicht. Bei 100 Prozent Auszahlung fallen ab dem dreizehnten Monat nach dem Darlehensangebot 0,15 Prozent monatlich auf nicht ausgezahlte Beträge an. Kostenfrei sondertilgen können Sie nur zum Ende eines Zinsfestschreibungszeitraums. Mit den Darlehen der KfW ist die Kombination ausdrücklich möglich, und genau daraus entsteht der günstige Mischzins. Für Ihr Objekt in Würzburg rechnen wir das komplette Paket kostenfrei durch.

Die Hausbank zeigt Ihnen nur ihre eigenen Konditionen, und das ist selten die beste Wahl. Dieselbe Bank kann bei 20 Prozent Eigenkapital günstig und bei einer Vollfinanzierung teuer sein, und Objekte mit schwacher Energieklasse bewerten die Finanzierungspartner völlig unterschiedlich. Für Würzburg vergleichen wir über 550 Finanzierungspartner mit Ihren tatsächlichen Zahlen und zeigen Ihnen die Ergebnisse offen. Den größten Hebel hat nicht die Bankwahl, sondern die Förderung. das BayernLabo-Darlehen und die KfW verändern den Mischzins spürbar, und wir bauen den Mix für Würzburg passend zu Ihrem Objekt.

Tagesaktuelle Konditionen bekommen Sie von uns in wenigen Minuten, weil sich die Sätze täglich ändern. Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und Objektzustand entscheiden über Ihren Satz, weshalb pauschale Bestzinsangaben wenig aussagen. Der Mischzins ist die ehrlichere Kennzahl. KfW und das BayernLabo-Darlehen drücken ihn regelmäßig um ein bis zwei Prozentpunkte. Was das ausmacht, zeigt eine einfache Rechnung. Bei 300.000 Euro Darlehen zählt jeder Prozentpunkt über die ganze Zinsbindung. Ihren persönlichen Satz für Würzburg nennen wir Ihnen im kostenlosen Erstgespräch.

Etwa 3.900 Euro netto im Haushalt bei einer reinen Bankfinanzierung. Hinter der Zahl stecken 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, begrenzt auf 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens. Mit Förderdarlehen sinkt die Hürde deutlich. Bei einem Mischzins von 2,5 Prozent genügen für dieselbe Summe etwa 2.800 Euro Netto. Ihre konkrete Grenze rechnen wir für Würzburg kostenfrei aus, inklusive aller Verpflichtungen.

Deutlich mehr, als viele denken. 3.000 Euro netto erlauben ein Bankdarlehen von rund 230.000 Euro bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung. Mit einem Fördermix aus KfW und dem BayernLabo-Darlehen, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. In Würzburg liegt der Quadratmeterpreis bei etwa 4.500 Euro, die Förderung macht damit aus rund 51 Quadratmetern etwa 71 Quadratmeter. Nicht vergessen sind die Kaufnebenkosten, die Banken ungern mitfinanzieren.

Im Schnitt etwa 4.500 Euro je Quadratmeter. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet damit rechnerisch rund 540.000 Euro, dazu kommen die Kaufnebenkosten. Innerhalb von Würzburg liegen die Lagen allerdings weit auseinander, weshalb der Durchschnitt nur als grobe Orientierung taugt. Ob der Preis angemessen ist, zeigt erst die Gesamtrechnung aus Kaufpreis, Sanierung und Förderung. Wir erstellen für Würzburg eine Vorab-Einwertung, bevor Sie ein Angebot abgeben. Der Postbank Wohnatlas 2026 des HWWI erwartet für Bayern bis 2035 einen realen Preisanstieg von 0,61 Prozent pro Jahr. Diese Werte sind inflationsbereinigt. Nominal sieht die Entwicklung freundlicher aus, und die Restschuld wird real ebenfalls leichter.