Baufinanzierung Verden und Nienburg. Ein saniertes Haus kostet 1.249 Euro im Monat, weil 155.000 Euro der Finanzierung 20 Jahre lang zinsfrei bleiben.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 155.000 Euro Darlehen und 20.000 Euro Zuschuss. Wir rechnen für die Landkreise Verden und Nienburg mit der Einkommensgruppe B der NBank. Dort sind bis zu 140.000 Euro plus 7.500 Euro je Kind möglich, bei zwei Kindern also 155.000 Euro. Der Zuschuss von 10.000 Euro je Kind kommt dazu und wird nur zusammen mit dem Darlehen bewilligt. Die Summe aus Darlehen und Erhöhungen darf 90 Prozent der Gesamtkosten nicht übersteigen. Bei rund 454.500 Euro Gesamtkosten im Beispiel liegt die Grenze bei rund 409.000 Euro, das ist weit weg. Liegt Ihr bereinigtes Einkommen unter der Grundgrenze der Gruppe A, wächst das Darlehen sogar auf 180.000 Euro plus 10.000 Euro je Kind, bei zwei Kindern auf 200.000 Euro. Welche Gruppe für Ihre Gemeinde und Ihr Einkommen gilt, prüfen wir vor dem Antrag.

Öfter, als die nackte Zahl vermuten lässt. Die Grundgrenze nach Paragraf 3 NWoFG liegt für ein Paar mit zwei Kindern bei 40.000 Euro, in der Gruppe B bei 56.000 Euro. Gemeint ist das bereinigte Gesamteinkommen nach Wohnraumförderrecht und nicht das Bruttogehalt. Vom Brutto gehen zunächst pauschale Abzüge je Einkommensart ab, für Angestellte und Beamte unterschiedlich. Der zulässige Bruttolohn eines Haushalts liegt deshalb spürbar über den 56.000 Euro. Ein Facharbeitergehalt aus Bremen plus eine Teilzeitstelle in Verden oder Nienburg passt in vielen Fällen noch hinein. Ob es bei Ihnen reicht, rechnen wir vor dem Antrag mit Ihren Gehaltsabrechnungen nach den Regeln der NBank durch, ohne dass Sie sich vorher festlegen.

Der Antrag geht an die Wohnraumförderstelle des Landkreises Verden beziehungsweise des Landkreises Nienburg/Weser, für Rotenburg an den Landkreis Rotenburg (Wümme). Die NBank selbst bewilligt, zahlt aus und verwaltet das Darlehen. Entscheidend ist der Zeitpunkt. Der Antrag muss vor dem Vorhabensbeginn eingereicht sein, und Vorhabensbeginn ist der notarielle Kaufvertrag oder beim Bauen der Werkvertrag. Wer vorher unterschreibt, verliert den Anspruch. Die Ausnahme ist ein Kaufvertrag mit eindeutigem und kostenfreiem Rücktrittsrecht für den Fall, dass die Förderung nicht bewilligt wird. Wir bereiten den Antrag vollständig vor, gegen ein vorher offen besprochenes Honorar, und stimmen die Rücktrittsklausel mit Ihrem Notar ab.

Ja, in beiden Landkreisen bekommen Sie dasselbe Darlehen zu denselben Bedingungen, denn die Förderung kommt vom Land Niedersachsen und nicht vom Landkreis. Die 20 zinslosen Jahre, die Höchstbeträge, der Zuschuss von 10.000 Euro je Kind, die Eigenmittelquote und die 20 Jahre Selbstnutzung sind in Nienburg und in Verden identisch. Zwei Dinge unterscheiden sich. Den Antrag stellen Sie in Nienburg bei der Wohnraumförderstelle des Landkreises Nienburg/Weser und in Verden bei der des Landkreises Verden, und die Einkommensgruppe kann je Gemeinde anders ausfallen, weil die Gebietskulisse der DVO-NWoFG festlegt, ob die Grenze plus 40 oder plus 60 Prozent gilt. Für beide Landkreise rechnen wir auf dieser Seite mit der Gruppe B und prüfen Ihre Gemeinde vor dem Antrag.

Weil sonst für die Bank zu wenig übrig bliebe. Bei zwei Kindern erlaubt KfW 308 seit der KfW-Reform vom Juli 2026 bis zu 160.000 Euro. Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro sind aber schon 155.000 Euro NBank-Darlehen und 20.000 Euro Zuschuss im Spiel, dazu die Eigenmittel. KfW 308 trägt deshalb einen Teil des Kaufpreises, und in der Praxis strukturieren wir immer mit mindestens 50.000 Euro Bankanteil, denn kaum eine Bank begleitet reine Förderfinanzierungen. Die KfW leitet ihre Kredite über eine Bank durch, die dafür den ersten Rang im Grundbuch und einen eigenen Anteil an der Finanzierung erwartet. Wir kürzen KfW 308 deshalb auf 70.000 Euro, damit ein Bankanteil von 52.410 Euro bleibt. Bei einem teureren Haus in Achim oder Oyten steigt der KfW-308-Abruf wieder bis zum Höchstbetrag, weil dann genug Volumen für alle Bausteine da ist.

Der Zins liegt in den Jahren eins bis 20 bei null Prozent, kostenlos ist das Darlehen aber nicht. Die NBank berechnet jährlich 0,5 Prozent der Restschuld als Verwaltungskosten. Bei 155.000 Euro sind das im ersten Jahr 775 Euro, knapp 65 Euro im Monat, und der Betrag sinkt mit jeder Tilgung. Einmalig kommen 1 Prozent Bearbeitungsentgelt auf das Darlehen und 0,75 Prozent auf den Zuschuss dazu, im Beispiel zusammen 1.700 Euro. Getilgt wird mit 2 Prozent im Jahr. Die Monatsrate ergibt sich aus 2,5 Prozent geteilt durch zwölf, bei 155.000 Euro rund 323 Euro. Für dieselbe Summe würde eine Bank zu 3,9 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung rund 762 Euro im Monat verlangen. Ab dem 21. Jahr verzinst die NBank die dann noch offene Restschuld von 93.000 Euro marktüblich.

Aus vier Kreditbausteinen. Das NBank-Darlehen über 155.000 Euro kostet 323 Euro im Monat, das sind 2 Prozent Tilgung plus 0,5 Prozent Verwaltungskosten bei null Prozent Zins. KfW 308 über 70.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 210 Euro. KfW 261 über 123.000 Euro brutto und 104.550 Euro netto nach Tilgungszuschuss kostet zu 3,3 Prozent rund 458 Euro, die Wärmepumpe läuft darin mit. Der Bankanteil von 52.410 Euro zu 3,9 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung kostet rund 258 Euro. Zusammen sind das 1.249 Euro für ein Siedlungshaus mit rund 125 Quadratmetern in Verden oder Nienburg, das nach der Sanierung als Effizienzhaus 55 EE dasteht. Ein vergleichbares saniertes Haus kostet in den beiden Kreisstädten rund 1.300 bis 1.400 Euro Kaltmiete. Empfohlen ist für die Rate ein Haushaltsnetto ab etwa 3.500 Euro.

Das NBank-Darlehen steht im Grundbuch hinter dem Bankdarlehen. Die NBank lässt der finanzierenden Bank den ersten Rang. Für die Bank sieht Ihre Finanzierung dadurch aus, als hätten Sie 155.000 Euro mehr Eigenkapital mitgebracht. Der Beleihungsauslauf sinkt, also das Verhältnis des Bankdarlehens zum von der Bank angesetzten Wert des Hauses. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf bringt bei vielen Finanzierungspartnern einen besseren Zinssatz auf den Bankanteil. Im Praxisbeispiel muss die Bank nur noch 52.410 Euro finanzieren, bei einem Haus, das nach der Sanierung deutlich mehr wert ist. Weil nicht jeder Finanzierungspartner den Nachrang gleich bewertet, vergleichen wir den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner.

Zwei Beträge muss niemand zurückzahlen. Die NBank zahlt 10.000 Euro Zuschuss je Kind, bei zwei Kindern 20.000 Euro. Die KfW 261 erlässt beim Sprung auf Effizienzhaus 55 EE 15 Prozent der Kreditsumme als Tilgungszuschuss, bei 123.000 Euro für Dach, Fenster, Dämmung und Wärmepumpe sind das 18.450 Euro. Zusammen sind das 38.450 Euro. Die Heizungsförderung KfW 458 mit 46 Prozent Zuschuss auf die Wärmepumpe fehlt bewusst, denn KfW 261 und KfW 458 schließen einander aus. Wer die Wärmepumpe über KfW 458 fördern lässt, ist drei Jahre lang für KfW 261 gesperrt und umgekehrt. Beim Sprung auf Effizienzhaus 55 EE gewinnt fast immer die KfW 261, weil ihr Tilgungszuschuss auf die gesamte Sanierung wirkt und nicht nur auf die Heizung. Dazu kommt der Zinsvorteil des NBank-Darlehens gegenüber einem Bankdarlehen zu 3,9 Prozent, der sich über 20 Jahre auch nach Abzug der Verwaltungskosten auf konservativ mehr als 80.000 Euro summiert.

Die NBank verlangt Eigenmittel von 10 Prozent der Gesamtkosten, bei Haushalten mit zwei oder mehr Kindern oder einem Menschen mit Behinderung 7,5 Prozent. Im Praxisbeispiel mit rund 454.500 Euro Gesamtkosten sind das 34.090 Euro. Zu den Gesamtkosten zählen Kaufpreis, Kaufnebenkosten und die Sanierung. Höchstens 5 Prozent der Gesamtkosten dürfen als Sach- und Arbeitsleistung eingebracht werden, also Eigenleistung auf der Baustelle. Wer handwerklich etwas kann und Zeit hat, kann so einen Teil des geforderten Eigenkapitals ersetzen, mindestens 2,5 Prozent müssen bei zwei Kindern aber als Geld auf dem Konto liegen. Die Kaufnebenkosten in Niedersachsen liegen bei rund 10,5 Prozent, nämlich 5,0 Prozent Grunderwerbsteuer, rund 2 Prozent für Notar und Grundbuch und die übliche Maklercourtage. Wer weniger Eigenkapital hat, kann trotzdem kaufen, dann ohne den NBank-Baustein und mit KfW 308 plus Bankdarlehen. Beide Wege rechnen wir vor.

Mit dem Landesdarlehen nicht, ohne es nur mit Abstrichen. Die NBank verlangt 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenmittel, bei zwei oder mehr Kindern 7,5 Prozent, bis zu 5 Prozent davon als Eigenleistung. Im Praxisbeispiel sind das 34.090 Euro, und weil das nachrangige Landesdarlehen bei der Bank wie Eigenkapital zählt, muss die Bank nur 52.410 Euro finanzieren. Wer diese Eigenmittel nicht hat, kann ein Haus der Klasse F bis H trotzdem mit KfW 308 und einem Bankdarlehen kaufen, zahlt auf den Bankanteil aber einen höheren Zins und muss die Kaufnebenkosten von rund 10,5 Prozent, beim Siedlungshaus für 300.000 Euro also 31.500 Euro, aus eigenem Geld bezahlen, denn die finanziert kaum eine Bank mit. Weil 155.000 Euro zinsloses Darlehen und 20.000 Euro Zuschuss den höheren Zins bei weitem aufwiegen, raten wir meist dazu, die Eigenmittel für die NBank zusammenzubringen. Beide Wege rechnen wir Ihnen vor.

Weniger, als viele befürchten. Die NBank fördert den Neubau einschließlich Erstbezug mit denselben Beträgen wie den Kauf, in Gruppe B also 140.000 Euro plus 7.500 Euro je Kind und 10.000 Euro Zuschuss je Kind. Dazu kommt eine Wohnflächengrenze, 90 Quadratmeter für zwei Personen, 110 für drei, 130 für vier und 150 für fünf Personen im Eigenheim. Der Vorhabensbeginn ist beim Bauen der Werkvertrag mit dem Bauträger oder Hausbauunternehmen, der Antrag beim Landkreis muss vorher eingereicht sein oder der Vertrag braucht das Rücktrittsrecht. Der Grundstückskauf zählt noch nicht als Beginn, ebenso wenig die Planung und die Baugrunduntersuchung. Bei der KfW wechselt das Programm. KfW 308, 261 und 458 gelten nur für Bestandshäuser, beim Neubau tritt KfW 300 Wohneigentum für Familien an ihre Stelle, für ein Effizienzhaus 40 mit 170.000 Euro bei einem oder zwei Kindern, 200.000 Euro bei drei oder vier und 220.000 Euro ab fünf Kindern, mit QNG-Siegel jeweils 50.000 Euro mehr. Ohne Kind unter 18 bleiben KfW 297 oder 298 mit bis zu 150.000 Euro, KfW 296 oder das Basisdarlehen KfW 124. Was der Neubau in Langwedel gegenüber dem Siedlungshaus in der Rate ausmacht, steht oben im Abschnitt zum Neubau.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des NBank-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die NBank vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt, und Sie entscheiden, ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst beim Landkreis einreichen.

Weil ein einzelnes Angebot keinen Maßstab hat. Das Angebot Ihrer Hausbank in Verden oder Nienburg zeigt Ihnen, was diese eine Bank für Ihren Fall verlangt, mehr nicht. Erst wenn Angebote von über 550 Finanzierungspartnern daneben liegen, erkennen Sie, ob der Zins gut, mittel oder teuer ist, und Ihre Hausbank darf gern eines dieser Angebote bleiben. Dazu kommt die Förderung. Im Praxisbeispiel dieser Seite tragen NBank und KfW den größten Teil der Gesamtkosten, die Bank finanziert nur 52.410 Euro, und genau dieser Aufbau entscheidet über die Rate von 1.249 Euro. Ein zweiter Blick kostet Sie nichts und nimmt Ihnen keine Entscheidung ab, er macht sie nur sicherer.

Bei uns ein Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Siedlungshaus in Verden oder den Resthof bei Hoya über den Antrag beim Landkreis bis zur Auszahlung des letzten Zuschusses. Die Besonderheit in den beiden Landkreisen ist die Mischung aus Pendlerhaushalten mit zwei Einkommen und einem Hausmarkt, der noch in die Förderung passt. Genau dort entscheidet die Reihenfolge, denn der NBank-Antrag gehört vor den Kaufvertrag oder in einen Vertrag mit Rücktrittsklausel, und die Zusage der KfW 261 muss vor dem ersten Handwerkerauftrag vorliegen. Offen gesagt bieten viele Vermittler solche Förderbausteine selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir gehen den umgekehrten Weg, schöpfen erst jeden Fördertopf aus und vergleichen für den Bankrest über 550 Finanzierungspartner. Unser Büro ist in Magdeburg, beraten wird telefonisch und online.