Hauskredit Schleswig. Die Wikingerstadt an der Schlei zum kleinsten Einstiegspreis des Landes.

Schleswig ist der günstigste Standort unserer gesamten Schleswig-Holstein-Reihe. Häuser kosten im Schnitt rund 2.350 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand der Klassen F bis H startet bei etwa 2.000 bis 2.150 Euro. Gleichzeitig bietet die Kreisstadt an der Schlei den Dom St. Petri, Schloss Gottorf, das Wikingermuseum Haithabu und über die A7 schnelle Wege nach Flensburg, Rendsburg und Kiel. Familien mit Kind kombinieren KfW 308, KfW 261, KfW 458 und IB.SH Immo Eigentum und erreichen eine Gesamtrate von rund 1.514 Euro für Kauf und Komplettsanierung.

Weil der Kaufpreis klein ist und die Förderung in voller Höhe bleibt. Die Töpfe von KfW und IB.SH gelten landesweit unverändert, der Kaufpreis eines unsanierten Einfamilienhauses liegt in Schleswig aber nur bei rund 225.000 Euro. KfW 308 und IB.SH Immo Eigentum decken davon 195.000 Euro ab, der Bank bleiben 30.000 Euro im 1. Rang. Im Praxisbeispiel entsteht so ein Mischzins von rund 2,83 Prozent und eine Gesamtrate von rund 1.514 Euro für Kauf und Sanierung, der niedrigste Wert unserer Schleswig-Holstein-Reihe.

Das Landesdarlehen der Investitionsbank Schleswig-Holstein stellt zwischen 15.000 und 200.000 Euro für selbstgenutztes Wohneigentum bereit, aktuell zu 4,18 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung. Entscheidend ist die Eintragung im 2. Grundbuchrang. Im Schleswiger Beispiel übernimmt die IB.SH 95.000 Euro im Nachrang, sodass die Erstrangbank nur noch 30.000 Euro absichert und eine sehr günstige Zinsstufe gewährt. Die IB.SH setzt 7,5 Prozent Eigenbeteiligung an den Gesamtkosten voraus, wovon höchstens die Hälfte Eigenleistung sein darf. Eine Kombination mit KfW 124 scheidet aus, und die Konditionen versteht die IB.SH als freibleibend.

Der Durchschnitt liegt bei rund 2.350 Euro pro Quadratmeter und damit deutlich unter Kiel, Eckernförde oder dem Hamburger Rand. Unsanierte Häuser der Energieklassen F bis H werden in Friedrichsberg, Schleswig-Nord oder St. Jürgen für etwa 2.000 bis 2.150 Euro pro Quadratmeter gehandelt. Ein sanierungsbedürftiges Einfamilienhaus mit 110 Quadratmetern ist ab rund 225.000 Euro realistisch. Lagen mit Schleiblick am Lollfuß oder rund um den Holm kosten mehr, bleiben aber weit unter den Preisen der Ostseebäder.

Friedrichsberg im Westen bietet den größten Bestand an Siedlungshäusern der 1950er und 1960er Jahre, fast durchweg in den Energieklassen F bis H. Schleswig-Nord und St. Jürgen ergänzen das Angebot mit Nachkriegshäusern auf großen Grundstücken. Der Lollfuß zwischen Schloss Gottorf und Altstadt sowie die Gassen rund um den Holm mit seiner alten Fischersiedlung sind begehrter und teurer, förderfähige Objekte tauchen dort seltener auf. Im Umland gelten alle Programme unverändert, etwa in Busdorf, Fahrdorf oder Schuby.

In Schleswig kommt das Programm seiner Idealform sehr nahe. Ein Kind unter 18 und ein Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro genügen für 100.000 Euro zu 0,53 Prozent über 30 Jahre. Bei einem Kaufpreis von 225.000 Euro deckt das bereits 44 Prozent ab, mehr als in jeder größeren Stadt des Landes. Voraussetzung sind ein Einfamilienhaus oder eine Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H, die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE binnen 4,5 Jahren und der Antrag vor dem Notartermin.

Die Kaufnebenkosten von rund 12,1 Prozent machen bei 225.000 Euro Kaufpreis etwa 27.200 Euro aus, die keine Bank mitfinanziert. Dazu verlangt IB.SH Immo Eigentum eine Eigenbeteiligung von 7,5 Prozent der Gesamtkosten, im Beispiel rund 31.700 Euro auf etwa 422.000 Euro, wovon höchstens die Hälfte als Eigenleistung anerkannt wird. Beide Anforderungen überschneiden sich in der Praxis weitgehend, denn eingesetztes Eigenkapital zählt für beide Rechnungen. Die genaue Anrechnung stimmen wir für Ihren Fall direkt mit der IB.SH ab.

Wie überall in Schleswig-Holstein summieren sich die Grunderwerbsteuer von 6,5 Prozent, Notargebühren und Grundbuchgebühren von rund 2 Prozent sowie bis zu 3,57 Prozent Maklercourtage auf rund 12,1 Prozent des Kaufpreises. Der niedrige Schleswiger Kaufpreis macht daraus einen überschaubaren Betrag. Bei 225.000 Euro sind es rund 27.200 Euro, weniger als in jeder anderen Stadt unserer Reihe.

Alle Programme fördern nur, was noch nicht begonnen wurde. KfW 308 braucht die Zusage vor dem notariellen Kaufvertrag, KfW 261 und KfW 458 den Antrag vor dem ersten Handwerkerauftrag, und das IB.SH-Darlehen gehört ebenfalls vor dem Start bewilligt. Wer die Reihenfolge verdreht, verliert den Anspruch ersatzlos. Wir takten die Anträge bei KfW, BAFA und IB.SH so, dass jeder Baustein rechtzeitig steht, ohne Zusatzkosten für Sie.

Banken setzen an, dass Kreditrate und Wohnnebenkosten zusammen unter 40 Prozent des Nettoeinkommens bleiben. Die Gesamtrate von rund 1.514 Euro aus dem Praxisbeispiel funktioniert damit ab etwa 3.900 Euro Haushaltsnetto. Das erreichen in Schleswig viele Doppelverdiener aus Kreisverwaltung, Klinikum, Handwerk oder Pendlerjobs entlang der A7 auch ohne Spitzengehälter. Der Fördermix drückt den Mischzins auf rund 2,83 Prozent, wodurch dasselbe Einkommen deutlich mehr Immobilienkredit trägt als bei einer reinen Bankfinanzierung.

Ein saniertes Haus mit 110 Quadratmetern kostet in Schleswig rund 1.000 Euro kalt zur Miete, die Finanzierungsrate im Beispiel liegt bei rund 1.514 Euro. Der Abstand von gut 500 Euro ist der kleinste unserer gesamten Reihe, und er kauft etwas. Jeden Monat fließt Tilgung ins eigene Vermögen statt auf das Konto eines Vermieters, 25.120 Euro aus Tilgungszuschuss und Heizungszuschuss werden geschenkt, und am Ende steht ein Effizienzhaus mit Wärmepumpe in Wassernähe. Wie die Rechnung mit Ihren Zahlen ausgeht, prüfen wir im Erstgespräch mit dem Mieten-oder-Kaufen-Vergleich.

Wir, und zwar von Anfang bis Ende. Im Erstgespräch prüfen wir Energieklasse und Kaufpreis Ihres Wunschobjekts an der Schlei auf KfW-308-Tauglichkeit. Danach bauen wir das Konzept aus KfW 261, KfW 458 und IB.SH Immo Eigentum, rechnen die 7,5-Prozent-Eigenbeteiligung durch, reichen sämtliche Anträge fristgerecht ein und vergleichen für den kleinen Erstrang über 550 Finanzierungspartner. Sie haben einen festen Ansprechpartner, vom ersten Telefonat bis zur Schlüsselübergabe in Schleswig, und zahlen für die Begleitung nichts extra.

Möglich sind 15.000 bis 200.000 Euro mit festem Sollzins für 10 oder 15 Jahre. Gerechnet wird mit 4,20 Prozent auf 10 Jahre oder 4,51 Prozent auf 15 Jahre, jeweils bei 1 Prozent Tilgung. Gesichert wird über eine Grundschuld im Rang nach dem Finanzierungspartner. Genau dieser Nachrang ermöglicht bei der mitfinanzierenden Bank günstigere Konditionen, weil deren Beleihungsauslauf sinkt. Die Eigenbeteiligung beträgt 7,5 Prozent der Gesamtkosten, möglich sind Eigenkapital, Arbeitsleistung am Objekt oder eine Mischung. Voraussetzung ist die Selbstnutzung, Ferienwohnungen und Zweitwohnsitze sind ausgenommen. Für Schleswig rechnen wir den kompletten Mix kostenfrei durch.

Wer spät abruft, zahlt doppelt. Bis zur Vollauszahlung laufen nur Zinsen, die Tilgung beginnt im Monat danach, spätestens 24 Monate nach der Zusage. Ab dem siebten Monat nach der Darlehenszusage kostet der noch nicht abgerufene Teil 3 Prozent Bereitstellungszinsen im Jahr. Einzurechnen ist außerdem die Gebühr von 354 Euro für die Eintragung der Grundschuld. Gestellt wird der Antrag über den Finanzierungspartner im ersten Rang, weshalb wir beide Bausteine immer zusammen verhandeln. Wir holen für den Erstrang das beste Angebot aus über 550 Finanzierungspartner und stimmen den Nachrang der IB.SH darauf ab. Für Ihr Vorhaben in Schleswig kostenfrei im Erstgespräch.